大約3年前至印度旅遊,看好當地龐大的消費市場,回國後我就定期定額買了印度與東協共2檔基金,迄今績效還不錯,平均報酬率約有40%左右。2014年11月,我手上剛好有閒錢,因此又單筆買了韓國科技與中國消費的基金,但目前都還是賠的。雖然我不太看好這2檔基金接下來的表現,但是卻遲遲無法下手賣掉,我想是不甘心的緣故吧。
單身與母親同住 想置產但頭期款無著落
前年,父親過世,母親一人留在南部老家,身為長女且單身的我,一直希望能將她接上來北部同住。母親年邁且孤獨的身影,軟化了我「何必買房綁住自己」的堅持,因此我希望能在目前租屋的新北市中和附近,買間2房2廳的中古公寓。考量母親的行動力與交通方便,希望離捷運站不要太遠,而且能夠有電梯。
我上網查詢一下,30坪左右的中古華廈若要近捷運站,總價就會來到1,500萬元?1,800萬元左右,對我來說負擔實在太重。後來我決定將距離調整至,出門搭2站?3站公車就可到捷運的住宅區,總價就有機會降至1,100萬元?1,300萬元之間。不過,問題又來了,即使如此目前我實在拿不出頭期款。
此外,雖然我沒有小孩要養,對婚姻也抱持著不排斥但也非必要的心態,但是未來40年、50年我總得好好養活自己。母親時常催促我該找個對象結婚了,我知道天下父母心,她擔心女兒將來無依無靠。
幾度與母親細聊後深思,我心裡突然明白了,儘管結婚生子這部分我未必能滿足她的期望,至少我可以在經濟上讓她安心,毋須擔憂女兒會餓著、凍著。因此我決心好好開始存退休金,並且要讓她知道我確實在做。
不過,光想總是比較容易啊!我知道自己已經瀟灑多年,浪費不少寶貴的複利滾存時機,如今想補上進度滾存退休基金,並在幾年內備足買屋頭期款,不知有沒有可能?該怎麼做?
專家建議》艾爾文 知名理財作家
積極存錢,靠價值型投資攢退休金
投資要趁早!太晚開始不但累積財富的時間縮短了,風險承受度也降低,而且必須有明確的財務目標,例如:多久時間內要存多少?用途為何?