在這個「放大資產」為首要目標的階段,王麗文認為,可以將全數投資的金額配置在股票市場當中,因為年紀較輕能承受的波動較高,即便中途買進後股價下跌,還有時間能等待景氣復甦,並且能善用配息、配股,利滾利來達成目標。張真卿補充,現在一個景氣循環約3∼5年,對一個20幾歲的年輕人來說,絕對有足夠的時間等待復甦。再者,股市投資的靈活度高,即便是月存5,000元,也能夠用買進零股的方式來存股。
不過,股市的投資標的這麼多,要怎麼選呢?張真卿建議,年輕人因為投資經驗較不足,所以第1階段可以先選擇「不用選股」的台股ETF(指數股票型基金)來操作(詳見〈工具操作篇3〉)。第2階段,年輕人有了投資經驗後,同時也學會了選股的方式,進一步可以投資個股,有機會拉高報酬率(詳見〈工具操作篇2〉)。
至於在投資策略方面,有人用定期定額的方式操作、有人則選擇定價定額(編按:例如,當元大台灣50(0050)跌到65元才買進,然後股價每往下1元就再加碼1張,是以價格來判斷買進時機的方式),張真卿建議,想要穩定的存下第1桶金,可選擇定期定額的方式進行,且除了每月固定投資的金額,每年領到配息後,也可再將這筆資金投入,持續滾大本金。
根據精算達人怪老子的試算,追蹤台股大盤的元大台灣50,從2003年掛牌以來,如果單筆投入且每年配息再投資,年化報酬率可達到7.43%,定期定額年化報酬率也有6.3%;如果具備技術分析概念,也可採用10年線投資法,這種低買高賣的策略將可提高年化報酬率到10%以上。
轉嫁工作、旅遊意外風險
應先構築保險防火牆再投資
然而,要特別注意「先有保障再投資」的觀念,景肇梅提醒,年輕人不論工作通勤或出遊,都有可能發生意外,若沒有保障機制,受傷、住院又沒有收入,不僅存不了錢,還會造成家人很大的負擔,因此可先架構意外險及醫療險,平均下來每月保費約1,500元就能有最基本的保障。
最後,黃正勳呼籲,社會新鮮人千萬不要忽略投資自己的重要性,每月可以撥出一筆預算投資自己,「如果想提升薪水,可先上人力銀行網站,了解這個薪水階級的人才所必要的條件,接著就將此列為目標去學習,加強職場競爭力。」