富朋友理財筆記站長艾爾文在其網站中提到「6個罐子理財法」，也是同樣的用意，利用不同的「罐子」分工、平衡。分工，讓每個罐子扮演不同的角色，每個帳戶有自己的理財目標，才能夠支撐起一個人的理財系統；平衡，則是指讓自己在現金流上能達到平衡，不會因為花光了A罐子，就影響到B罐子的理財進度，同時避免預算超支。
如果中途真的有目標非得立即實現，景肇梅表示，先問自己2個問題，「這是需要或是想要？」、「這是資產，還是一次性花費？」舉例來說，如果是「想要」出國玩，那就可以先緩緩；如果是要買房，這將來也會是資產的一部分，就可以考慮把資金集中先購屋。
但是要特別注意，如果你挪用了退休理財帳戶的資金，就必須重新調整退休計畫，可以考慮是否提高每月存款金額、延長準備時間，或降低未來需求，更進一步，則可以詳細規畫手中的資產，將來要如何變回現金或者能提供穩定現金流，譬如買配息債券基金（詳見Smart智富密技#84《上班時月存5000 退休後月領5萬》的〈工具操作篇5〉），或運用以房養老的方案（詳見Smart智富密技#84《上班時月存5000 退休後月領5萬》的〈工具操作篇8〉）。
控管風險》投入3成資金於全球債券基金
針對退休理財帳戶的資金，要如何配置呢？黃正勳建議30歲世代可以配置「股7債3」，也就是投資股票約占資金的7成、債券約占3成。
在投資股票市場這塊，可以考慮的工具除了一般股票之外，王麗文提到，也能投資全球股票型基金，預期年化報酬率6%；另外3成資金投入穩定性較高的全球債券型基金，預計年化報酬率3%。
精算達人怪老子試算，2003年迄2016年為止，MSCI世界指數（MSCI World Index）的年化報酬率有8.14%、巴克萊全球綜合債券指數（Barclays Capital Global Aggregate Bond Index）的年化報酬率則有4.53%。所以預期全球股票型基金報酬率6%、全球債券型基金3%，是保守且合理的數字。
不管是全球股票型基金加上全球債券型基金、或是股票加上全球債券型基金、或是三者都有，只要掌握「股7債3」的原則，可以預期的報酬率都在5%以上。
王麗文提醒，這個階段的重點是加入風險管理，也就是要有3成的資金配置在全球債券型基金。資產靠著投資股市成長，風險控管則交給穩定性較高的全球債券型基金，因為「此時追求的不是最大報酬，而是合理報酬。」
緊急預備金預留達1年以上
可適當提高股市投資占比
如果真的想要拉高報酬率，王麗文分析，如果緊急預備金預留達1年以上，也可以提高股市的投資比重，但最多就是90%，債券型基金起碼要保留10%，當成「第2準備金」，因為它具有2個特性：1.迅捷的變現性、2.較少的損益性。絕對不能忘記此時還有家庭責任，萬一緊急預備金不足，資金又全壓在股市，面臨需要大筆花費，但股市投資虧損時，將會嚴重打擊退休理財的目標。