40歲世代萬一收入中斷,該怎麼辦?王麗文建議,應該先停止基金或股市的投資,並以緊急預備金因應生活開支,如果順利找到工作再繼續投資;萬一不幸緊急預備金已經用去大半,再將儲蓄險辦理減額繳清,未來就不需再繳費(詳見圖3)。
因為儲蓄險繳費年限多半是6年起跳,甚至長達20年,所以如果一開始就將儲蓄險辦理減額繳清,未來要重新繳費就必須訂定新契約,那就是另外一個6年的繳費期間,較不利投資人。
最後,雖然配置中已經有保守的投資部位,但是隨著年紀漸長,仍然可以慢慢降低股市的投資占比。精算達人怪老子建議,到60歲以上時,投入股債市場的總資金比例應為「股3債7」,而且不要忘記最起碼每半年重新檢視投資狀況,更新退休理財的進度表,才能準備安穩的踏入人生下一個階段喔!