Q:定期定額投資基金該準備多少錢?
A:定期定額雖然每月最低扣款只需要3,000元就可以,屬於小額投資,但是跟所有投資行為一樣,投資前一定要先釐清自己的財務狀況,再據此擬定投資計畫,切勿覺得每月投資3,000元是小錢,就忽略這一點。
最重要的是,定期定額是以拉長時間、紀律投資來達到分散風險、平均成本的效果,最忌諱的就是定期定額扣款沒多久後,就因資金不足而停扣,失去分散風險、平均成本的效果,甚至是因有外部資金需求,就被迫在虧損的狀況下贖回。
依目前市場的狀況,蕭碧燕建議,定期定額至少要有投資3年以上的心理和資金準備。
Q:只要定期定額就一定賺錢嗎?
A:未必!南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中指出, 持續定期定額要獲利、解套,前提是建立在投資的市場走勢為「微笑曲線」,也就是市場走過高點, 正歷經低點, 但未來還有機會走高。
然而,若是市場低谷期過長,或是市場就算再度走高,但是仍遠不及過去高點,持續定期定額恐怕都只是愈買愈套,或是必須要歷經一段非常長期的時間才有望解套。面對這樣的狀況時,朱岳中建議投資人應該要就不同市場、狀況,調整投資方式來尋求解套,而不是傻傻一直定期定額。