不過葉俊佑提醒,定期醫療險多以70歲至75歲為最高續保年齡,超過年紀後便需要由自己準備的退休金負擔。因此他認為,若年輕時經濟能力許可,可選擇終身型的商品,未來便不用過於擔心;若年輕時有其他經濟壓力,只能選定期型的商品,就必須要額外存下退休生活的資金,以支應未來無法預期的醫療費用。
保障足夠後想用儲蓄險存退休金,有什麼要注意的嗎?
首先儲蓄險的主要訴求在於儲蓄,保障不高。在同樣保額之下,儲蓄險保費也會較壽險高出許多,因此不應該用儲蓄險作為主要的保障來源,應以儲蓄工具看待。配置上仍應該以加強保障的商品為優先, 再考慮購買儲蓄險。另外,儲蓄險看似和定存差不多,可以說是近乎零風險的產品,但是這個前提,必須要建立在「繳費期滿」的情況下。儲蓄險和定存最大的差異就在於,如果保戶在期滿前就解約,便會面臨到本金的損失。相反的,定存就算是中途解約,只有利息打折。儘管儲蓄險具有強迫儲蓄的特點,不過把錢投入儲蓄險後,這筆錢就會進入資金閉鎖期,在繳費期滿前流動性低,變現性不易,投保前就要更加謹慎。
繳不出儲蓄險保費時,該怎麼處理保險?
大多人往往只能想到解約一途,但解約對於投保人而言,畢竟是不划算的方式,其實依情況不同,還有幾個做法可解決。若只是短期間需要資金周轉,則可以利用「自動墊繳」,由保單內的保單價值準備金先代墊保費。或也可以選擇「保單借款」,籌措急需的資金。不過,這兩者都會產生利息,若未還清未來會影響滿期領回金額。另要注意的是,儲蓄險通常在第2年後才開始累積保單價值準備金,如果保單價值準備金不足,保單仍會停效。