而6家行庫的以房養老貸款,又分為純粹「以房養老」貸款,以及「結合信託、年金險以房養老」貸款2種。
費用》申請時要支付手續費、律師諮詢費
申請以房養老貸款,借款人需繳給銀行手續費,其中包含開辦費用,通常為貸款金額的千分之一,最少5,000元,以及徵信調查費200元,銀行亦會代票交所收取票據信用資料查詢費用100元,另外還有以借款金額為設定金額收取千分之一設定費以及代書費約2萬元等基本費用。
比較特殊的是,在申請貸款時,為保障雙方利益,銀行會要求借款人自聘或銀行配合的律師到場,跟借款人確認文件內容,並簽署「專業諮詢認證函」,因此必須支付律師諮詢費用,最低3,000元,所有費用都是申請人額外繳交,不從貸款金額中內扣。
還款》滿期前欲出售房屋,須先還清貸款
至於什麼情況下要開始還款,陳明美說,若借款人仍存活,當貸款滿期或未到期想出售房地產,借款人必須清償本金或利息;若貸款未滿期,但借款人身故,則由繼承人清償本金與利息。可分為以下3種情況:
情況1》借款人仍存活、貸款未到期,但想出售房地產
→借款人必須還清貸款
情況2》借款人仍存活,貸款已到期
→借款人可向銀行申請延長貸款期限,銀行重新進行擔保品(即房地產)評估,銀行同意後繼續撥貸,每次延長期限為3年∼5年。
情況3》借款人身故,不論貸款期限是否已滿,貸款契約終止,並停止撥款
→繼承人可循以下3種方式,進行還款: