退休金到底要怎麼存？對於許多上班族、甚至是準退休族來說，這並不是一個容易回答的問題。市場上有五花八門的投資工具，似乎都能和退休金扯上一點關係，不過，許多投資人往往還沒存到退休金，就可能先賠光手上的本金。

然而，知名財經專欄作家、專業投資人李挺生，卻可以靠著1檔ETF——也是許多投資人並不陌生的元大台灣50（0050，操作方法詳見《上班時月存5000　退休後月領5萬》的〈工具操作篇3〉），為他的子女打造安穩的投資配置。這套元大台灣50的投資方法，也適用於想提早準備退休金的任何1個人，簡單的操作方式，就能夠幫自己建立起無虞的退休生活。

本身涉獵許多不同投資領域的李挺生，在教導小孩理財觀念時，用的卻是最簡單的投資方式，定期買進元大台灣50這檔ETF，從1張、2張開始買起，李挺生在小孩每年生日時，都是用元大台灣50作為生日禮物。

「一開始的股息收入300元、1,000元，他們沒有感覺，」李挺生說，但當時間拉長，累積一定的張數後，每年配發的現金股利，就開始讓他的小孩「有感」，體會到時間複利的威力。

元大台灣50相較一般個股
不須擔心下市風險
凡事跨出第1步都不簡單，長期投資更是如此，李挺生在子女年紀尚小就開始這麼做，便是因為投資初期往往都是最無聊、也不容易看出成果的時期。他協助小孩走過最容易失敗的前期，等到他們將來接手之後，有了過去成功的經驗，未來便更容易持續執行。

李挺生計畫一直幫小孩存到大學畢業為止，當他們踏進社會時，每個小孩至少會有20張以上的元大台灣50。他說，並不是每個人都會對投資這件事感到興趣，但操作元大台灣50並不困難，如果小孩願意持之以恆繼續存下去，未來只要靠著元大台灣50，就不需擔心退休生活。

李挺生指出，台灣個股殖利率普遍都高，雖然元大台灣50和一般個股相較之下，或許不是報酬最高的工具，但只要台灣股市存在的一天，元大台灣50就不會消失，並不需要擔心它可能會有下市的風險，「它（元大台灣50）可以陪我跑到終點，這是其他投資工具無法做到的。」李挺生說。

致勝要訣：
投資工具》注重安全性、流動性與穩定性
想要過無慮的退休生活，事先準備足夠的退休金絕對是必要之事，而李挺生在選擇投資工具存退休金時，一定會掌握以下3個要件：

首先是投資工具的安全性，由於需要長期持有，如果還未到退休年紀，該投資標的就消失的話，這樣就不適合用於準備退休金。第2個條件是流動性，是否可以隨時加碼、隨時出場，以防有突然的資金需求時，無法變現。

股利1年配發1次
退休族須謹慎規畫生活花費
最後1個條件則是穩定的現金收入，李挺生表示許多人在規畫退休時，都會忽略到這個部分。用來準備退休金的投資工具，他認為必須要能夠穩定產生現金流入，才符合條件。另外，現金流入的頻率也要留意，例如大多數股票1年只能領到1次配息，如果退休後沒有其他收入來源，就必須謹慎安排自己的花費。

ETF會定期更換成分股，汰弱留強，以元大台灣50為例，其安全性仰賴每1季成分股的調整，會自動篩選不符合條件的個股，因此安全性相對一般個股來說高出許多。且ETF流動性就如同股票，變現能力佳。ETF唯一的缺點在於現金流的穩定性，通常1年只配發1次股利，像元大台灣50每年多於10月1次配發現金股利，在沒有股利的空窗期時，必須尋求其他現金流入，或者預留一整年的生活費以支應生活。

另外，投入股票市場資金較大的人，也要考慮稅的問題。過去為了不讓公司的獲利被剝2層皮，因此實施兩稅合一制，股利的可扣抵稅額為100%。不過，在今年新上路的規定當中，股利的可扣抵稅額遭到減半，對於每年領取大量股利的人多少會受到影響。