根據衛福部統計，2005～2015年的住院平均天數，大約在8～9天之間。雖然在全民健保實施DRGs（住院診斷關聯群支付制度）後，很多人認為住院的天數將會下降，但整體來說仍花了不少時間，且生病、意外都有可能導致住院，因此不能輕忽住院帶來的影響性。

況且住院不僅要花費醫療費，住院期間也無法工作，造成收入銳減的薪資損失，加上現在醫護人力吃緊，大多會建議病人家屬在病床旁自己照顧，但若家人無法抽身，就要再請另看護人力，一般醫療險保單不會有「看護支出」與「薪資損失」的理賠給付，當無法用醫療收據請領薪資損失或看護費用時，日額型醫療險就能補貼這類損失。

若荷包深度有限，該如何轉嫁住院期間的醫療費用與薪資損失、看護費用等隱形支出？專家建議可以善用保險中的日額型醫療險來協助你。一般保險公司的日額型醫療險，主要針對住院進行定額理賠。舉例來說，若民眾投保醫療險日額1,000元，其保障之一的「住院日額保險金」住院1天就理賠1,000元，保戶住幾天，就理賠幾天；若保戶住院5天，住院日額保險金就為5,000元。

而有的日額型醫療險亦提供「住院療養保險金」，以住院日額保險金為計算基礎。若條款約定以住院保險金50％給付，以上述案例來說，療養金即為5,000元×50％＝2,500元，加上住院保險金5,000元，一共可申請7,500元的理賠金。

民眾或許想知道，日額型醫療險的「住院日額」要規畫多少才夠？最簡單的公式為「每日病房差額＋住院日薪損失＋每日請看護的費用」，若民眾想有更好一點的住院醫療品質，通常會選擇雙人或單人病房，但需另外支付病房差額費用，另外再加計住院每日領不到的薪水，以及要請看護的費用，即為「住院日額」的合理規畫額度。

舉例來說，王先生因腸胃炎住院，選擇每天需支付2,000元的健保不給付雙人病房，他的月收入為6萬元，住院期間王太太會貼身照顧他，則他需要的住院日額即為2,000元＋（6萬元÷30天）＝4,000元

為符合民眾需求，日額型醫療險的保障項目也愈來愈多元，除了一般住院保險金的理賠，有的日額型醫療險理賠也包含門診手術、住院手術、住院前後門診等保障內容，一樣以住院日額為倍數計算基礎或是定額給付。例如：住院手術以住院日額5倍給付，當保戶是住在醫院進行手術，即可申請1,000元×5倍＝5,000元的住院手術醫療保險金。

最後，專家也提醒，規畫完整的醫療保障額度，可讓自己或家人不論在住院、動手術，都能用保險金轉嫁醫療費用與收入損失，既能有較佳的醫療品質，也不怕因疾病或意外住院，導致荷包破洞，資產減損。

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