「顧問，要怎樣才能算是達到『財務獨立』、『財務自由』呢？」

「只要清楚知道你的錢去哪了，並能妥善安排，就可算是囉！」

「喔！那感覺並不難！我來努力看看！」

近幾年所倡導的「財務獨立」、「財務自由」，原本應該是個未來值得讓許多市井小民追求的財務目標。但，你可能會說，每天被錢追著跑，這一切似乎又有點遙不可及，不知何年何月才能達成。

觀念1：重新定義「財務獨立」
「獨立」意味有著「主導權」，而財務獨立，就表示你是財務的主人，而非僕人。或許有些人不太清楚財務的「主人」與「僕人」間的差異，容我來簡單說明一下。若你是錢的主人，就表示錢要聽你的命令，你可以命令錢去做它該做的事情、該擺的位置、該去的地方。反之，若你是錢的僕人，你則會聽命於錢，有求於錢。對於錢的高度依賴，有著「沒有你，我活不下去！」、「我不能沒有你」的時刻呼喚。

當然，我們每一個人可能都曾為錢的僕人，所以每天汲汲營營，只為了那不能沒有的薪資收入。但若能嘗試少花一點、認真多存一些，甚至讓錢慢慢開始代替你的部分工作，隨著時間的複利，就有機會讓錢成為你的僕人、聽命於你！而「財務獨立」，也就離我們愈來愈近了！

觀念2：重新定義「財務自由」
「自由」的大前提就是「自律」。

少了「自律」這條件，你認為的自由不過是個假象，外在看似的自由，卻無法掩飾內心的不自由。前面所謂的少花一點，指的就是「節流」、指的就是「省錢」，你說這個動作難嗎？若你有亂花錢的習慣，只要是「習慣」，要改變其實並不容易。你可以從下單前的「想要」與「需要」來評估購買與否；你也可以透過強迫儲蓄的反向作法，來抑制消費的頻率及金額。

而前面所謂的多存一點，為的是替未來的生活做點準備。我們真有辦法一直工作而不中斷？這輩子也沒有打算退休嗎？除非上述的答案是肯定的，否則憑什麼不替未來的自己存點錢？常在想，若真有時光機的發明，未來的我們會回來對現在的我們不斷感謝，還是不停抱怨？

唯有讓你的每一筆錢，在固定的時間都有著固定的流向，每個月對於這類支出的固定提撥，就可降低每個月支出金額的大幅波動。縱使有著非預期的事情發生，多了筆意外的開銷，這一切卻也能透過「緊急預備金」而築起了一道防護牆，抵擋了惱人的情緒。這一切，不就正是對財務的自我管理及自律嗎？

除了對現在的自己好一點，也別忘了對未來的自己也好一些！

本文經授權轉載蔣竣植

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小檔案＿蔣竣植

學歷：國立成功大學土木工程所碩士
經歷：科盛科技部門主管
現職：國際認證理財規畫顧問（CFP®）、致理科技大學財金系兼任講師、財經部落客、保險公司業務主管
專長：收支管理、基金投資管理、負債管理、保險規畫、退休金規畫等全方位理財規畫