前陣子，有大大跟我說：「看同年齡的朋友不用工作，只要每天追劇、旅遊，做自己想做的事情就好，好羨慕…。如果乖乖地定期定額買股票、買ETF，未來是不是真的能夠達成財務自由、提早退休？」
他所嚮往朋友過的那種生活，想做什麼就做什麼，是多數人投資追求的最終目標。然而，透過投資、定期定額，到底能不能達成這樣子的目標？這還是要面對自身的現實狀況，算清楚細節才會有答案。
步驟1》擬定退休目標金額
最優先的，就是弄清楚自己想要什麼樣的退休生活？是只需要基本的日常開銷，還是想到世界各地旅行？這些決定，都會影響「退休的目標金額」。
要是你希望退休後，每個月能有3萬元的生活費，1年就是36萬元，用5%～6%的殖利率計算，需要準備的本金大約是600萬元～720萬元左右。
步驟2》擬定投資本金、時間
再來是，你要投入多少錢？時間有多長？假設每月定期定額投入5,000元，長期年化報酬率是7%，投入30年，資產就可以累積到588萬元；雖然和600萬元的目標差不多，但如果再加上每年2%的通膨速度，實際上，你可能把目標金額拉到800萬元～900萬元會比較保險。
要達成目標，不外乎就是「投入金額多或是投入時間長」，如果每個月只能少少地存，又或是投入時間太短，相對來說，就比較不容易達到自由的門檻。
光是訂好目標、計算，其實還不夠，畢竟投資和生活往往會出現很多干擾因素：
1.股市有漲有跌，空頭年的報酬率可能不理想，這會影響資產的累積。
2.醫療費、房貸、子女教育費等臨時支出，可能會讓我們的投資中斷，或是資金被挪用。
因此，除了定期定額，還可以考慮加碼策略來提升成功率——當股市下跌的時候，合理地利用年終獎金或存下的閒錢加碼，增加投資的長期報酬，這就是「景氣燈號策略」中，連續出現藍燈大力買、黃紅燈以上開始賣，在歷史相對低點分批買、歷史相對高點分批賣的概念。
步驟3》提高投資本金
最後，我們知道投資和生活一定會遇到變數，所以想要更快達成目標，就可以想辦法盡量增加投資本金，兼職、提高專業技能讓本業加薪、年終獎金、業績獎金等，甚至日常生活中省下的閒錢，都能縮短資產累積的時間。
文章開頭那位大大又說：「好想略過這些過程，直接達成財務自由喔！」
其實財務自由也不是人生幸福的保證書啦！我有一位朋友，40歲初就因收到大筆遺產，讓他足以直接辭職不工作了。一開始當然也是覺得很棒，想做什麼就做什麼，但不到半年，他就說：「每天醒來不知道今天該做什麼，反而更迷茫。」1年後，我就發現他選擇重回職場，繼續工作了。
這也再次印證，財務自由「不會直接等於」幸福，而是要能從自由中找到價值感，才是關鍵。
所以，略過通往財務自由的這個階段，就能直接達成人生富足嗎？我覺得不一定，有很多人其實發現自己能在現有條件下找到平衡，並且有穩定的收入來源、擁有足夠的選擇權，而且在投資中能保有彈性與安心，其實就已經比9成以上的人更接近自由了。
當然，以結論來說，我們還是得把目標設定好，然後在這個過程一步一步建構起來，畢竟每一分自由，都是努力的證明，也是人生價值最好的體現！
溫馨提醒：以上非任何形式個股買賣建議，投資之前請獨立思考、不要跟單，自己為自己的錢負責喔！
本文獲「張紫凌」授權轉載，原文
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小檔案＿艾蜜莉（張紫凌）
1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。
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