「退休後面臨的最大敵人是通膨，最不確定的風險是健康。」對抗通膨，必須靠積極理財，理財工具五花八門，但是要保障健康風險，就只能仰賴保險，因此，「保險」在退休計畫中有無法被取代的地位。
保險在退休準備大計中所扮演的角色，可以分成兩部分來談：一是退休前，透過保險商品來籌措退休金，並保障人身風險；二是用完整的醫療險組合，來保障退休後的健康風險，萬一罹患疾病，由保險理賠金來支應醫療支出，才不會侵蝕退休金。
Part 1投資型保單 人身保障、財富增值兼具
隨著退休意識的抬頭，近年來有愈來愈多型態的保險商品問世，其中成長最快速的便是投資型保單。
統一安聯人壽教育培訓部副理秦國維指出，投資型保單可以分為兩大類，包括：投資型壽險保單與投資型年金保單，兩者差別就是有無提供「壽險保障」。投資型壽險保單可享有一定保額的壽險保障，又可分為變額壽險、萬能壽險及變額萬能壽險，目前市場上的商品以變額萬能壽險最常見。