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    Smart智富月刊96期

    存款變基金,獲利高又省稅

    解剖扁嫂的節稅撇步

    撰文者:劉育菁 2006-08-01 瀏覽數:412
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    如果你有一筆4千萬元的資金,放在銀行存款,1年後的稅後淨報酬是58.8萬元;如果跟著扁嫂放在近年最時興的REITs(不動產證券化基金),1年後的稅後淨報酬是282萬元,兩者獲利相差223.2萬元,相差懸殊關鍵不是因為REITs有多好賺,而是在於「稅」。

    存款變基金,稅率至少減一半

    總統夫人吳淑珍的投資實力當然是屬於大戶級,大戶高所得當然也就伴隨著高綜所稅率,因此投資必須更懂得節稅之道,扁嫂愛用的方法之一,就是把「存款」變成「基金」。4,000萬元放銀行存款,與到銀行買基金,最後的收益與要付出的成本會有多大差異呢?我們以不久前扁嫂曾經實際操作的案例來說明。

    以目前主要銀行平均1年期定存利率2%來計算,4,000萬元放銀行,1年的利息只有80萬元。但這80萬元必須併入綜合所得申報。按照所得稅法規定,80萬元的利息收入,可先扣除27萬元的儲蓄特別扣除額,剩下的53萬元孳息才會被課稅,如果以綜合所得稅率40%來計算,53萬元的利息收益,就得上繳政府21.2萬元(=53萬×40%)。

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