我先生是白手起家的台商，從事自動化機械設備的生產製造，目前在台灣、深圳、昆山都有工廠，在香港也有設立公司。當初是我們夫妻和少數股東一起創業，他負責技術製造，我協助海外業務。十年前，兒子出生後，我就全職在家帶小孩。
為了孩子的教育，我和小孩住在台北，我先生則不定期往返兩岸三地，經營生意。我先生是家裡唯一的收入來源，每個月會固定匯10萬元到我的戶頭，而他不在台灣時，還會多給2萬元做為零用金。因此每個月我可以運用的錢約10萬元至12萬元不等。
這筆固定的「月薪」，我可以全權支配，除了支付家庭基本生活開銷2萬元，子女教育費用1萬6,000元，醫療費用4,000元之外，每個月的固定支出還包括給娘家媽媽1萬5,000元的孝養金、資助因病在家長期療養的姊姊每月1萬元，扣除上述的固定開銷後，每個月還會剩下3萬5,000元。
不信任理專 2,500萬元寧放活存
這些剩下來的錢，我會拿去投資。像是今年初，幫小孩各買了1張投資型保單，每個月各提撥1萬元，放入小孩的投資型保單基金帳戶中，希望這筆錢慢慢累積，做為他們以後的教育基金。此外，還會固定提撥1萬5,000元，以定期定額的方式投資基金，其餘的錢就放在活存的帳戶裡。
這十年來，公司的經營慢慢步上軌道，發展也不錯，所以我們的累積資產也一直在穩定增加。去年我們還清名下三筆房屋貸款，公司也沒有負債。我先生每年年初都會匯款約500萬元到我的帳戶，當作是「年終獎金」，目前這筆錢已經累積約2,500萬元，我分別存在3家不同的銀行活存帳戶裡，但是都沒有進一步運用。
因為過去和銀行理專往來有不愉快的經驗，像是他們強力銷售連動債、外幣存款等，都不會主動告知這類商品可能潛在的風險，讓我不願意再將資金放在高風險的投資商品上。至於一般的基金投資，常常報酬率才剛達到10％，理專就會不斷勸你先獲利了結，再轉換其他標的，目的只是因為他們要增加手續費收入。