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    Smart智富月刊117期

    快沒錢扣定期定額了,該怎麼辦?

    撰文者:蕭碧燕 2008-04-30 瀏覽數:40,481
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    道理聽起來很簡單,但執行時卻面臨重重考驗。有人心裡想:目前空頭看不到反轉,市場會更低,暫時停扣好了!有人則是怕手上銀彈不夠,熬不過這段苦日子,所以也停扣!或者有人想,現在海外基金不好,台股好,停扣海外改買台股,如果你心裡有這些念頭,請要三思,看完這篇再做定奪。

    先來談這場空頭會有多久?我1994年開始用定期定額投資基金,距今已有14年,這段時間歷經亞洲金融風暴、2000年網路股崩盤兩次大空頭。2000年時,我定期定額買了1檔全球科技基金,這是有史以來最難熬的經驗,但最後還是以獲利近20%出場。這檔基金在科技股崩盤時,淨值從190元跌到約30至40元,賠了近60%,投資3年還是負報酬,最後在第4年獲利出場。

    換言之,我最慘的1檔基金熬3年才回到正報酬,這一次會比2000年嚴重嗎?我不認為。因為新興市場基礎建設還持續進行,基本面相當好,這跟2000年時的狀況不相同,所以投資人要有信心。

    定期定額從高點扣或低點扣,長期來看都是一樣的。但從高點扣的人容易半途而廢,過不了心理那一關。千萬不要在信心滿滿的高點跳入,卻在風聲鶴唳的低點殺出,損失最為慘重。

    總之,不停扣是最高準則。尤其新興市場基金常有急漲急跌的現象,若在市場急殺時選擇減碼,攤低效果會很差。

    小檔案_蕭碧燕

    ◎學歷:淡江大學管理研究所  

    ◎經歷:安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企劃部及壽險通路副總、國際投信企劃部經理、光華投信企劃部經理、財政部證券暨期貨管理委員會第四組、淡江大學講師

    ◎現任:中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長




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