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    Smart智富月刊117期

    狂買保險當理財,吃掉現金投資機會

    雙薪家庭不敢買房

    撰文者:吳修辰 2008-04-30 瀏覽數:1,345
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    你的保險是不是買太多?是否符合你家庭的需求?保單要怎麼買才算聰明?請看下面這個故事。

    在外商網路公司做業務的劉智瑋,家庭年收入近百萬元,身上零負債,與父母同住,平均每月可以結餘2萬元,1年可存24萬元,算是台灣中產家庭的代表。但是,他卻不敢買房子、不敢生小孩,問題出在哪兒?

    小檔案_劉智瑋

    ◎出生:民國64

    ◎學歷:美國加州科技大學企業管理系

    ◎經歷:貿易公司助理、日產汽車業務課長、《商業周刊》廣告部業務員

    ◎現職:Yahoo!奇摩媒體業務部專案主任

    待業半年,還得繳保費

    原來,劉智瑋與太太莊美慧過去1年都變換工作。1年多前,他曾有半年時間待業在家,靠過去的儲蓄過活;太太原本在三軍總醫院當護士,因為國軍精實方案提前優退,去年開始與親戚合夥,在台北市文昌街經營采風家具行。原本兩人月收入超過10萬元,現在平均每月收入才8萬元,比以前少20%。

    個性原本就保守的劉智瑋,幾乎全靠保險商品理財。個人年度保費高達20萬元,其中10萬元保費,包括終身壽險、意外險、終身醫療、防癌險等,另外10萬元則是買了1張6年期的儲蓄險,目前已繳4期。

    至於莊美慧,年繳保費也達6萬5,000元,同樣買了終身壽險、終身醫療險等。

    除了以上險種之外,過去2年,劉智瑋還陸續買了3張強調「保本」的外幣連動債投資型保單(2張美元、1張澳幣),最低保證年利率2%,最高保證年利率6%,且都是6年期以上產品,總共投入217萬元現金。這筆錢是他們原本打算3年內,在台北買總價800萬元到1,000萬元房子的頭期款。

    經歷半年待業時光,劉智瑋赫然發現:手上的保單在待業時根本沒幫助,保費卻得照常繳交。

    另外,在他們夫妻轉換工作的過程中,開始討論到家庭未來計畫。太太想生小孩,讓人生進入下一個階段,而且看到現在房地產景氣好,也想買房投資。但是,劉智瑋算一算支出後發現,沒有多餘的錢可以付房貸,更何況買房子是一輩子的事。夫婦兩人為了購屋、生小孩的計畫,發生歧見,爭吵次數明顯增加。

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