財經好讀 > 輕理財:名人沒說的事
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Smart智富月刊118期
購屋存錢法》年花百萬敗家女 少購物就能獲利
用兩個包包的代價養房 1年賺220萬
撰文者:方德琳
2008-05-30
瀏覽數:44,330
只是這時候她開始擔心,萬一接下來工作不如預期,一旦轉職,出現空窗期,自己的現金流可能會出問題。
而且每年3月要一下子拿出24萬元保費,也是很大的壓力,必須事先規畫存錢才可以。於是,她又開始每月定期定額投資兩檔新興市場基金,共1萬元。2007年,這兩檔基金都獲利3成以上,獲利了結後正巧可以拿來繳儲蓄險費用。
但2008年就沒這麼幸運了。今年3月,當她要繳保費時,兩檔定期定額基金都還在套牢中,「今年就陷在這個困境裡,捨不得認賠賣,但是儲蓄險繳費時間又到了!」簡靜怡這才發現,拿定期定額投資基金的錢去繳保費是錯的,兩個存錢工具應該要各自獨立才好。
她問我,針對儲蓄險的資金需求,是不是應該用定存來做比較妥當?我心裡想,嗯!對照過去的生活,她的改變還真大。眼前的她,已經是積極理財一族了!
今年,她為自己立下一個更長遠的理財目標:「存2,000萬元現金,退休。」有了這個目標,簡靜怡的存錢計畫更具體,「我不希望給自己一個達不到的目標,造成很大的壓力。」畢竟她希望,「存錢」可以跟「生活品味」永遠一起做好朋友。
理財專家
蕭碧華
◎聯傑財務管理執行長
想要像她這樣做,你得注意:
1. 利用買房來存錢,須控制現金流並選對區位
簡小姐把原來買奢侈品的消費支出換成付房貸,進而讓自己開始存錢,這是很正確的理財心態。不過,要效法她的方法,你得遵守兩項原則:
(1)房貸必須控制在月收入的1/3。有些上班族花上千萬元買房子,房貸負擔占他們收入的一半以上,這會造成生活沒品質。
(2)挑選抗跌增值地段。簡小姐雖然不是專業投資客,但挑房子的原則很正確,沿著捷運動線找,不離開台北市區,都是比較抗跌增值的地段。
2. 儲蓄險有強迫儲蓄功能,但報酬偏低
簡小姐利用儲蓄險來強迫自己儲蓄,態度很正確。但是儲蓄險現在的報酬跟定存利率差不多,還要犧牲資金的流動性,並不是最好的儲蓄工具。
以她目前33歲,如果資金沒有短期用途,可以做中長期投資,建議選擇定期定額投資基金,雖然風險比放儲蓄險高,但長期下來,資產累積速度會更快。
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