而在建立習慣之前，必須先定義好自己的欲望，為這欲望設定目標金額 ，「理財是在為你的欲望服務，若沒定義清楚，任何理財都無法符合你的需要。」楊智淵說。
習慣1〉賺錢：專注本業拚加薪 累積第1桶金
對初入社會的職場新鮮人，政治大學商學院院長周行一建議，一定要專注本業，把提高工作收入列為最重要的目標。因為唯有讓自己成為「暢銷」而不是「滯銷」的人才，隨著薪水增加，你才可能快速累積可供理財投資的第1桶金。
雖然此時的重心在工作，但楊偉凱建議，可建立屬於自己的理財情報網，例如像富翁一樣常到銀行和房仲走動，蒐集市場情報，或上網、看書 、參加免費理財講座等。日本賺錢之神邱永漢認為，最好的方法是，跟比你有投資理財概念的人交往，累積人脈資源，為往後的投資奠下基礎。
習慣2〉存錢：定期定額儲蓄 比投資更為重要
無論是靠工作收入賺錢或到了錢滾錢投資的階段，楊智淵認為，持續儲蓄的習慣絕不能廢，而且要致富，儲蓄金額一定要隨著收入等比提高。
至於最好的自動儲蓄方法，就是定期定額投資，暢銷書《有錢的祕密》作者之一約翰．布列南（John J. Brennan）表示，定期定額儲蓄的重要性遠超過投資和節稅，定期定額儲蓄很少會讓人一蹶不振，而且對情緒有助益，可獲得滿足和成就感。