做投資，常常會犯「過度自信」的心理偏誤，這個心理偏誤可能導致你過度投資，忽略市場風險。所謂「過度投資」，可能是投入資金比例太高，可能是太集中股票，忽略債券和現金的配置，也可能是太集中投資某些地區，未分散風險。
國際貨幣基金（IMF）預估，全球景氣要到2009年底之後才可能復甦，面對未來1年市場仍會持續動盪，有「定期定額教母」稱號的投信投顧公會祕書長蕭碧燕建議，不論是抱著現金剛要進場，或是手上基金已慘賠50%～60%，都應該先檢視自己的資產和投資組合，再規畫定期定額的操作。至於要如何檢視？建議投資人可從以下4個方向思考。
方向1投資部位是否太高？
預留1年生活費，閒錢才來做投資 金融風暴還未結束，蕭條的景氣可能造成企業大舉裁員，要安度這場經濟風暴，台大財務金融系教授邱顯比提醒，由於經濟和金融市場都很難在短時間復甦，又有失業潮衝擊，投資人至少要預留1年的生活費，做為緊急預備之用，其餘的「閒錢」才拿出來投資。