注意！檢核「資產負債表」
1. 總淨值與去年相比是成長、還是減少？有達到自己預算的目標嗎？
2. 檢查現金資產，是否備妥6個月以上的緊急預備金？
3. 如果現金不夠？哪些資產可以變現？
步驟3》製作「家庭現金流量表」 
家庭現金流量表重點1〉標明記載日期區間
與資產負債表不同，現金流量表是記載年度的支出與收入，所以時間是某一段區間，如2008年1月1日～12月31日。
重點2〉區分收入來源
固定薪資、非固定的薪資收入與理財收入。
重點3〉不要遺漏理財支出
很多人認為，投資理財的錢「是投資不是支出」，因此忘了將理財的錢放進現金流量表的支出項目。請記得不要忘記這筆支出，同時這些投資項目也會在資產負債表中的資產項目出現。
另外，一般人比較困擾的是，儲蓄險支出究竟該列在保費？還是理財支出？
專家建議：若有投資功能的保費建議放在理財支出，純粹保障型的保費就可歸類在保費支出項上。
重點4〉不要遺漏年度應繳的稅款與保費
若沒有記帳習慣，一般人比較能回想每月固定的支出，至於1年才繳1次的費用就很容易遺漏。每年5月繳的所得稅，還有其他車子、房子相關的稅款，以及年度繳的保費，都是一筆大開銷。
注意！檢核「現金流量表」
1. 每月是否有結餘？
2. 年度儲蓄率是否高於30%？（年度結餘＋理財支出）÷總收入＝年度儲蓄率
3. 新年度收入是否和舊年度一樣？會減少嗎？