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    Smart智富月刊125期

    建議降低持股轉投基金,先拚教養費再存購屋錢

    投資慘賠 買屋生子2選1?

    撰文者:王妍文 2008-12-30 瀏覽數:11,559
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    我是一家公司的會計人員,年薪大約70萬元。我和先生與婆婆、大姑、二姑同住,平時就省下租屋的費用,除了生活費之外,沒有其他大宗支出,加上沒有房貸、車貸等負擔,讓我們在過去10年來存了一些錢。

    3年前,大女兒出生後,為了給小孩比較好的幼兒啟蒙教育,決定由先生暫停手中的工作,全心照顧小孩直到幼稚園入學,他再重新投入職場就業,現階段經濟來源則由我一肩挑起。雖然少了一個人賺錢,但因為婆婆也會贊助小孩生活費用,每個月還是可以存下將近2萬元。

    每當存到一定金額,我就會把錢拿去買股票、基金,希望可以透過投資,多少補貼先生辭去工作的薪水缺口,並逐步累積子女未來的教育金與購屋資金。

    我看不懂股票技術線型,對於產業也不懂,通常都是聽朋友介紹不錯的股票才去買,像是中鋼、愛之味、大宇、聯電等,除賺取配發的利息外,因為有的股票有比較高的可扣抵稅率,也具抵稅效果,買進後,很少會再去看走勢或是賣出。

    2007年股市很好時,我大概賺了2成多,但2008年股市自520後大幅反轉,市值縮水超過5成。此外,投資的基金、連動債淨值也直線滑落,像我買的新興市場、高成長、全球資源等類型的基金跌幅最大的超過50%,好一點的也在損益邊緣掙扎,整體投資損失約4成。

    投資縮水讓我和先生面臨很大的壓力,因為我們原本想要在這兩年買屋,並生第2個小孩,現在卻因為累積的資產大打折扣,必須在生小孩和購屋之間面臨抉擇。

    小檔案_Maggie

    年齡:38

    職業:會計人員

    家庭狀況: 已婚、育有一女




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