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    Smart智富月刊125期

    「終身」為主、「平價」為輔,醫療保障滴水不漏

    拒當保奴,平價醫療險正夯

    撰文者:梁夏怡 2008-12-30 瀏覽數:9,267
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    由於理賠率不斷攀升,近期又有多家保險公司的醫療險宣布停賣,新的醫療保單費率只會變得更貴。但由於大多數民眾都認為有投保醫療險的需求,因此買氣依然不減。

    新年度伴隨著不景氣與失業潮的不確定感,對於想要增加醫療保障,卻又擔心負擔不了高保費的消費者,其實可以用更經濟實惠的方式買到足夠的保障。

    額度夠不夠?3步驟檢視醫療保障

    泰安產險副總經理陳嘉文指出,國人平均住院機率約5%,平均住院天數約10天;而重大疾病與癌症都是國人主要死因,因此完整的醫療保障,除了最基本的住院醫療險外,重大疾病與防癌險的保障也應充足。很多民眾投保後雖然每年扣款繳費,卻不清楚自己究竟保了哪些內容,也可能保障並不完整,應該透過以下步驟先檢視自己已有的醫療保障:

    步驟1》檢視醫療總額

    富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙指出,要檢視醫療保障的缺口,首先從計算手邊健康險的給付項目及保障額度開始,再來參考衛生署公布的統計數據,相較之下就可以清楚的計算出欠缺多少保障額度。

    根據2007年國民醫療最終支出統計顯示,平均每人每年醫療保健支出為3萬3,661元,若以國人平均餘命(男性75.46歲;女性81.72歲)估算,則平均每位男性一生醫療費用準備約254餘萬元;女性約275餘萬元,民眾可以依據此估算規畫醫療險的保障額度。

    步驟2》計算保障缺口

    陳嘉文指出,台灣2,300萬人中,僅30%投保重大疾病險,平均保額僅30~40萬;投保住院醫療日額占70%,但平均日額也只有1,000元,可見多數民眾即使有買醫療險,但保障未必足夠。

    在住院醫療部分,從健保病房升等到雙人房,病房差價平均每天1,000~2,000元,頭等病房差價在2,000~5,000元,建議住院日額至少在2,000~3,000元以上。另外根據統計,國人罹患重大疾病後,3個月內需要立即支付的自費醫療相關費用約30萬,未來1~2年需要的療養費用大約50萬左右,所以最好準備50~100萬元比較足夠。而癌症雖包含在7項重大疾病之中,但因為是國人十大死因之首,治療與療養費用也較高,以全民健保的統計資料顯示,癌症平均住院日數為20.2天,平均住院費用為11萬6,611元。


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