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    Smart智富月刊133期

    基金教室【第25堂課】

    定期定額賺、單筆賠 怎麼辦?

    撰文者:蕭碧燕 2009-08-28 瀏覽數:19,985
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    小檔案_蕭碧燕

    ◎學歷:淡江大學管理研究所  
    ◎經歷:安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企劃部及壽險通路副總、國際投信企劃部經理、光華投信企劃部經理、財政部證券暨期貨管理委員會第四組、淡江大學講師
    ◎現任:中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長

    全球股市在經過一波強勁反彈之後,最近,很多基金投資人面臨「定期定額已經賺錢、單筆投資卻還賠錢」的情況。

    一位投資人寫信來問我,該如何處理。他的情況是,投資某一檔礦業(美元計價)基金,其中,單筆投資部分目前是虧41.08%,但定期定額部分則已獲利19.03%。他問我:應該贖回單筆投資,轉而加碼做定額?還是把單筆投資繼續放著,等解套?

    我相信,目前很多人都遇到類似情況。這故事給我們的第一個發現,應該是「定期定額投資真的比單筆容易!」事實上,同期間、同一檔基金是不可能出現單筆報酬率不好,但定期定額好的情況,績效會有差異,大多在於買入的點有沒有分散而造成目前的狀況,只是從這個case正好可以告訴大家,定期定額投資會比單筆投資來得容易。

    在這邊要釐清一個觀念,大家不要覺得單筆投資報酬率是負的、定期定額的投資報酬率是正的,就覺得這檔基金或市場有問題,這跟基金本身或市場沒關係,有關係的是投資的方式。此外,有些投資人經常會執著是不是要把單筆砍掉,然後再作定期定額,這樣是不對的,要知道為什麼單筆投資會不好,那是因為總是買在高點,所以才會勸大家沒有把握不要買單筆,這是方法的問題,不是標的的問題。

    回到上面的問題,如果你是「定期定額賺錢、單筆賠錢」的情況,要怎麼做?這要觀察市場的後勢,只要後勢看好,報酬率就會一起好。如果你投資的市場未來趨勢是往上,或是非常看好的市場,我認為你現在把單筆投資認賠贖回,然後另外再去做定期定額投資,這樣的邏輯似乎不合理。如果這檔基金的趨勢是往下,那麼這樣的處理是對的,因為你把單筆賣了再去定期定額,就可以愈買愈低;但若市場的趨勢往上,你卻把單筆賣了再做定期定額,那不是愈買愈高嗎?


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