砍銀行利息　先學4大招

對於喜歡「逐低利而居」的房貸戶來說，在利率走升的情況下，究竟該如何節省房貸利息支出，輕鬆還完房屋貸款呢？

上海商業銀行個人金融部經理馬婉瑜指出，由於2008年9月央行開始降息，到2009年2月累計降息7次，利率調降幅度高達2.375百分點，所以近5年申辦房屋貸款的房貸族，在目前的指標利率約在1％，加上各銀行的加碼幅度，平均也介於1.5至2百分點，和今年下半年銀行陸續推出的低利房貸利率普遍在1.5％～1.8％之間，相差不大。

因此，馬婉瑜建議，儘管各家銀行爭相推出各類型的低利房貸商品，但是舊房貸戶如果想要節省利息，不一定要急著轉貸，還是可以透過下列4招數，替自己爭取更有利的房貸利率。

招數1：利用既有條件　和銀行爭取降利率

當房貸戶提出要提前清償房貸、轉貸到別的銀行時，銀行通常會評估客戶的條件，再評估是否主動調降利率，留住好客戶。大眾銀行房貸部協理王玉美指出，銀行的評估條件包括：

1.信用紀錄：包括房貸繳款從來沒有遲繳的紀錄，信用卡或其他借款也沒有逾期未繳，或是動用循環利息的紀錄。房貸戶如果沒有上述的信用瑕疵紀錄，等於已經具備向銀行爭取降息的第一要件。

2.職業身分優勢：如果貸款期間因為工作更動，例如考上公職變成公務員，或是進入前500大企業工作，可以利用職業的優勢來爭取利率調降。

3.資產往來規模：如果房貸戶在該借貸銀行除了借款之外，還有購買基金、保險或是存款等，等於在該銀行的資產愈多，銀行議價的意願也愈高。

招數2：在同銀行轉換房貸　減少轉換費用

每家銀行至少會有3種以上、不同類型的房貸產品，以適合不同需求的人。

由於房貸產品的類型，通常是以利率計價方式不同而定，例如利率加碼幅度只有一段式的政府優惠房貸，或是台灣人最喜歡利率加碼幅度採取「前低後高」型的指數型房貸，甚至擔心利率波動太大，而選擇利率在3年到7年內都採取相同利率的固定利率房貸。房貸戶可以依照自己的財務狀況和還款能力來選擇。