評估利差　轉貸才能真省

考量3》前3年平均利率的增減

大眾銀行房貸部協理王玉美特別提醒，在比較新、舊銀行利率高低時，應該先計算各家銀行的「前3年平均利率」，建議其利率要比現有的房貸利率至少減少約0.5百分點，才有明顯的省息效果。

※前3年利差愈多，省息賺愈多

假設房貸已過綁約期，貸款500萬元、期限20年，採取本利攤還還款方式，舊貸款銀行利率：2.5％、新貸款銀行利率：前半年1.5%，7～12月1.74%，第2年起2.25%，前3年平均利率約2.04%，在這條件下轉貸，省下利息如下：

◎ 第1年利息支出＞轉貸成本
2萬4,832元＋1萬8,597元－1萬6,000元＝2萬7,429元

◎ 前3年平均利率2.04%＜現在利率2.5％
扣除轉貸成本後，前3年可以節省利息： 6萬7,488元－1萬6,000元＝5萬1,488元

轉貸前還要比較新貸款銀行「可貸額度」和「寬限期」等相關規定。