單身漢一定要買屋才能成家？

從許先生的支出紀錄看得出平常很節儉，且有很好的儲蓄習慣，如果要同時存到購屋頭期款和結婚基金，並不困難。但是我提出下列3項建議，協助釐清購屋需求與財務規畫，幫助他順利圓購屋夢。

建議1》增加保險，降低風險

許先生很節儉，積極地想要減少花費來增加儲蓄。所以他希望解約終身壽險，來降低保費支出。但是許先生忽略了風險保障是追求財富過程中，很重要的基礎之一，如果有足夠的保險保障，可以降低一旦無法預料的風險發生時，對於家庭經濟的衝擊。

許先生目前已有終身壽險和定期壽險，但缺少醫療保障和意外保障，建議許先生可以附約增加住院醫療日額1,000元，先做基本保障，等到日後經濟能力再寬裕些，才增加其他的醫療保障。

此外，許先生上下班以機車為交通工具，應該增加意外險保額，甚至未來購屋後，有房貸負擔，則個人的壽險保障應該要逐步增加到足以涵蓋房貸金額，提高對家人的經濟保障。

建議2》累積更多自備款

許先生很孝順，買屋安頓家人對他而言意義重大。因此購屋後，同住的人員包括了母親和兩個姊姊，還有未來的配偶，至少5人，考量到人數和空間的需求，建議購屋型態以透天厝為優先目標，其次才是至少4房的電梯大樓。

許先生目前有170萬元的存款，預計拿來當作購屋頭期款，但是我建議許先生進行購屋的財務評估時，應該要掌握下列兩個原則：

1. 現有存款應先扣除緊急預備金與其他購屋成本：許先生個人的生活開銷不大，但是建議他至少要保留10萬元，當作緊急預備金，避免購屋後，沒有資金來支應其他額外開銷。此外，購屋成本除了頭期款之外，還會有稅金、火險、地震險、仲介費用等，甚至可能要添購家具、家電，因此建議他還要再預留10萬元現金，以備不時之需，因此可做為購屋頭期款的存款金額應為150萬元。