在保險部分，目前我們一家3口保費年支出約14萬元，壽險、醫療險都有規畫，我還多買了一張年金險，32年期滿可以每年領回12萬元，打算作為退休用途。另外，也希望在兩個小孩大學畢業後，各幫他們準備200萬元的留學教育金，長期還希望我們夫妻退休後能存到2,000萬元以上的退休金。只是以目前每月結餘只剩1萬元的情況，明年還打算生第2個小孩，這樣能達到上述理財目標嗎？
【需求目標】
1.5年後換屋，擁有500萬元的頭期款
2.小孩出國留學費用，兩個共400萬元
3.退休後擁有2,000 萬～3,000萬元的退休金（含不動產現值）
【專家建議】分析消費流向 解決負現金流問題
--認證理財規畫顧問（CFP)黃正勳
夫妻各自理財是目前多數小家庭的理財方式，優點是各自對各自的投資選項負責，缺點是單打獨鬥，無法發揮1＋1＞2的理財效果。
從曉君與大仁提供的財務資料與記帳表中，我發現以下4個問題：
問題1》已動用到既有存款
曉君夫妻自認每月仍有結餘，實則不然！如果把年度性支出，例如保費14萬元、孝親費6萬多元、房屋稅等算進去，再扣除年終獎金，分攤成12個月，每月反而是負現金流1萬元。換句話說，曉君對收支狀況過度樂觀，甚至已連續幾個月動用到既有存款而不自覺。
問題2》夫妻兩人壽險保障不足
曉君的壽險保障只有280萬元；大仁只有150萬元，其中的100萬元還是10年期的定期壽險，等到42歲未續保，保障就只剩下50萬元。萬一未來有什麼意外產生，家庭財務缺口立現。