提醒4》未來的還款能力
如果以目前板橋的住家順利賣出，成交價約700萬元，到中正區購買總價1,500萬元的房子，等於要貸款800萬元，如果以貸款利率2%來看，房貸月付金是4萬元左右，若利率攀升到3%，月付金將上升到4萬5,000元左右，以目前曉君夫妻月付1萬5,000元的還款能力，等於未來會多出3萬元房貸支出，將會侵蝕投資的預算。
萬一無法順利換屋，又希望孩子就讀好學區，這該怎麼辦？建議曉君不妨評估一下讓小孩念私立學校的可能，如果以普通私立小學1年約10幾萬元的學雜費，與公立小學課後補習、安親、才藝費用相比，差距不如想像中得大，或許念私立小學會比轉到明星學區買屋更合適。
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及時發現透支狀況，能提早撙節支出
我們是雙薪家庭，收入自認還不錯，過去我以為用先生的年終獎金就可以抵銷保險費、稅、孝養金的支出，但在顧問仔細的計算後，才發現家庭收支失衡，甚至有透支狀況。我雖然有一點嚇到，但反過來想，還好發現得早，現在我要學著開始記帳，想辦法先撙節支出再說。
小檔案＿曉君
出 生：1977年
現 職：日商英文翻譯
理財偏好：基金
小檔案＿大仁
出 生：1975年
現 職：上市櫃公司員工
理財偏好：基金