我今年40歲，是一位單親媽媽，我原本和2個小孩在外面租房子住，後來心想：房租跟房貸沒差多少，不如用過去工作存下的積蓄，買間房子，以後還能留個「家」給孩子們。所以去年底，貸款180萬元買下1間小公寓。
為了照顧孩子，給他們一個無憂無慮的生活，我更賣力地工作，除了每月3萬元出頭的薪水，我還積極加班，希望能多拿一些績效獎金，改善我們的生活環境，現在每個月房貸約9,000多元，天天記帳、省錢，把每月的生活開銷控制在1萬2,000元左右，另外一筆大花費是為了保障自己和孩子，所以每年要付出保費共8萬多元。因為能力有限，我們的生活很簡單、節儉，沒閒錢帶孩子出去玩，就讓小孩跟著親戚打球或是看看二輪片、逛逛大賣場，還好他們都很貼心、不會吵。
我真的很想很想給孩子們一個安心的家，讓他們生活無虞的長大，可是在現有開銷已經很大的情況下，我不知道該如何減少，也不知道如何去增加收入，為了讓孩子們安穩的成長，我希望10年內，能還清180萬元的房貸，同時，2年後我的老大即將念大學，我必須預先準備孩子的學費與生活費。
另外，從高中就開始半工半讀的我，真的很想休息，不想為了金錢與家庭，到老還要繼續工作，所以我打算20年後退休，計畫每月要有退休金2萬元（準備20年），這些錢我想透過定期定額投資基金去準備，卻又不知該怎麼買？如何能在最短時間內把房貸還完？所以想請理財專家幫幫我！
需求目標：
1.10年內還清180萬元的房貸。
2.2年內存到小孩的學費與生活費。
3.計畫20年後退休，每月退休金2萬元。