2.增加壽險與重大疾病險
在了解Angel現有的規畫內容後，我發現，在傷殘規畫部分僅達到她期待目標的49%，重大疾病險規畫只有33%，保障明顯不足。
因此，在把孩子多餘的保障進行繳清或降低後，Angel一家每年可少繳約9,000元的保費，建議Angel可利用這筆錢，為自己投保產險公司的意外險與壽險公司的重大疾病險，先補齊自己的保險缺口。
經過討論後，Angel未來雖然每年會多繳6,000多元的保費，來提升自己的保障，把傷殘規畫提升到64%，重疾規畫增加到67%，透過這樣的安排，讓Angel能有效控制未知風險對家庭及子女帶來的傷害，給自己與孩子一個較為完善的保護。
3.編列預算，按月存教育金
在調整完風險規畫的方向後，由於存子女教育金比起還房貸及準備她自己的退休金，更加急迫與重要，所以建議Angel每月先撥出一筆錢，用儲蓄來準備子女教育金，同時因為準備期只有2年，考量不易達成，未來還必須以每年的可支配餘額，用編列預算的方式，按月預存去準備。
至於Angel想提早10年還清房貸，因沒有額外資金可配置，所以必須等存足子女教育金後再做準備，而定期定額買基金、存退休金的目標，現在僅能先以勞保與勞退新制老年年金方式達成部分目標，等到有餘錢後再來執行。
最後，我建議Angel未來每年要定期檢視一次最新的財務狀況，並再次確認財務目標是否有所改變，擬定新的調整策略，利用動態的財務規畫，循序漸進地實踐財務與人生目標。