在此次「年輕上班族理財習慣大調查」中，發現「網路購物」和「沒有記帳」是年輕上班族存錢的最大障礙！對此，台灣理財規劃產業發展促進會理事長屈立楷指出，大部分人收支管理不佳，是因為只做「半套」、沒有執行「全套」計畫！
所謂「全套」收支管理計畫，包含3步驟：訂出
目標激勵自己、勤記帳、編預算，然後必須徹底執行。屈立楷分析，有些人可能有記帳，但缺乏具體存錢目標，因此斷斷續續，沒有執行力。宏觀財務顧問平台特約顧問陳敏莉說，要能像伶伶一樣，30 歲前就存到200萬元，不但要徹底執行「全套」的收支管理計畫，而且「順序」不能變，步驟如下：
全套收支管理計畫
步驟1
目標激勵》
設定具體財務目標，規畫達成時間與金額
以伶伶的例子看，這個20歲就出社會工作的年輕上班族， 雖然念專科時背了學貸，可是畢業就訂下1年要還清學貸的目標。達到這個具體目標後，又給自己下一個目標：5 年存100萬元。伶伶回憶：「那時只要想到就快存到100 萬元，少買一件衣服也不會覺得苦！」
擁有認證理財規畫顧問（CFP）執照的陳敏莉指出，設定目標是理財成功的第1步！每個人目標不同，年輕人有的是想買房，有人是要還掉貸款，只要找出目標，規畫出未來明確的「需要」，就容易節制現在的「想要」。認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳則指出，沒有明確存錢目標， 就算有記帳都沒有用！因為年輕上班族只要看到帳戶多存了一些錢，心情就容易放鬆，一不小心就會冒出一筆大額支出，例如買家具、換手機等，最後還是把錢透支掉。
像當年剛出社會的小桃，因為沒有具體理財目標，看到帳戶裡有存款，就會誤以為自己還有不少錢，中午吃飯會選套餐、週末更跟朋友吃大餐，不小心就變成月光族。至於理財目標要怎麼訂？陳敏莉建議要注意以下兩原則：
1.透過討論找出具體目標：一般人腦中有很多未來的夢想，可是若未經思考，這些夢想永遠無法實現。因此可以跟樂觀的朋友、配偶、甚至是財務顧問，一起討論找出具體的理財目標。
2.目標要有具體的數字（金額）：有些人會說，「我的目標就是『多存一點錢』」，這樣的目標因為不夠具體，很難落實執行，未來也不易檢討。最好加上具體的時間和金額，例如把它訂為「5年內要存到100萬元」。
【理財小叮嚀】
計算達成率，讓每月存錢更有動力 認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳
目標應該愈明確愈好，好處是容易計算自己的達成率，以「5年內存到100萬元」為例，只要把總金額除以5，就知道1年最少要存20萬元，再除以12，可換算1個月要存下1萬6,600元，每個月存起錢來就會很有動力！