結婚4年、育有2子的侯皓元,為了存100萬元的子女教育金、1,500萬元的夫妻退休金,1年前向《Smart智富》月刊尋求理財健診服務。當時,統一保經總經理、認證理財規畫顧問(CFP)徐采蘩建議他,只要認真記帳、做到專款專用,每月至少結餘1萬元、將儲蓄率拉高到25%,定期定額投資基金,就能實現理財目標。結果,他聽話照做,但為何他的家庭儲蓄率卻只有15%左右,和健診前差不多?
在接受《Smart智富》月刊追蹤調查時,他告訴記者,記帳、設專款專戶都不難,難的是找出透支項目、並與另一半溝通,因為每次跟老婆一講到錢就不愉快:「老婆總反問我為什麼要辛苦存錢?為什麼要過得這麼痛苦?每次談到節省、存錢就吵架,這樣怎麼降低支出?」
對於侯家的問題,徐采蘩指出,金錢觀念多來自原生家庭,受習慣、環境與成長歷程影響,夫妻金錢關係出狀況,表面看是對花錢、理財方式有不同想法,內在隱含個人對金錢的定義不同、使用金錢的價值觀不同,爭執因此難免,但重點在於要怎麼溝通、如何執行。夫妻想減少支出、提高儲蓄率,除了處理表面的數字問題,更要處理彼此的關係、拉近對金錢的看法,可採取以下做法: