另外，要注意最高鎖利也只會在「契約有效期間內」，一旦保戶贖回的時機點不對，就會面臨投資虧損風險；而超過契約有效期間，保險公司並不會給予最高鎖利的保證，若無法適時停損停利出場，將資金停泊在貨幣帳戶中，可能會產生更多其他的風險。
觀念4》連結海外基金時會有匯兌風險
投資型保單連結的投資標的眾多，同時也涵蓋了以不同幣別計價的基金，因此要特別留意的是，以原幣計價的投資收益有時獲利狀況雖然不錯，但因為匯兌上的損失，可能會讓賺錢變成虧錢。
針對這一點，王麗文建議選擇幣別時，盡量以強勢貨幣或未來生活用得到的貨幣（如出國生活或念書）會使用的貨幣為佳，較不會產生太大的匯率風險。
張佳瑩和王麗文都建議，投資型保單的條款、附加功能十分複雜，保戶購買前最好要釐清相關細節，再根據自身風險承受能力、財務目標，決定是否要購買投資型保單。
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