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    Smart智富月刊266期

    如何挑選退休準備基金?

    撰文者:強大 2020-10-01 瀏覽數:3,566
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    去年4~7月募集、8月約定申購的基富通「好享退」全民退休投資專案,至今已經滿週年。過去1年的全球市場並不平靜,但是「好享退」不但順利地走過了3月股災,且堅持投資1年下來,成果應該會不錯。根據「好享退」發布的統計顯示:

    1.因為專案綁2年可以享免手續費(提前贖回會有手續費),使好享退持續扣款的人數高達97%。

    2.在4萬個持續扣款的投資人中,多數人目前的投資報酬率為正。

    「多數報酬率為正」是很模糊的說法,我特別把「好享退」9檔基金成立以來的報酬率列出來,發現只有一檔為負報酬(-0.92%),其他皆為正報酬。報酬率最好的甚至有17.44%(詳見表1),顯然多數參與者都賺錢所言不假。

    簡單剖析「好享退」,其實就是「強迫定期定額24個月」的紀律投資方案。最大用意在於「領進門」,引導那些不熟基金投資,只知道放定存、買保險的初學者或是超保守型投資人,去認識另一種還不錯的工具。

    而扣滿2年才能免手續費的限制,則是要讓初次接觸的投資人享受成功的基金投資初次體驗,進而內化「紀律投資」跟「分批進場」的觀念成為自己的投資心法,就像我創立強基金的初衷即是:「與其給魚,不如教他釣魚。」

    帶著多數人都賺錢的成功經驗,「好享退」在這個月底(10月底)之前再度開放申購,之前沒跟到的投資人,如果沒有時間關注市場、不知道如何開始投資基金,這個方案會是不錯的入門機會。

    不過,對於才要進場的投資新手,無論是參與「好享退」平台,或是想參照該平台設計機制來自行打造投資組合的投資人,我將以「好享退」在過去1年來的表現,提出以下2點建議:


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