Smart自學網
  • 關韶文:勤能補窮 發財不怕繞遠路
    財經好讀 > 輕理財:名人沒說的事
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊276期

    養成理財好習慣,靠自己成為「富一代」

    關韶文:勤能補窮 發財不怕繞遠路

    撰文者:林寧 2021-08-01 瀏覽數:8,550
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:

    關韶文是近年迅速竄起的網紅,爽朗的笑聲搭配自然不造作的表達方式,信手拈來皆是心靈雞湯,讓他成功收編年輕族群,在各大社群平台吸引逾百萬追蹤數,影片觀看次數高達6,800多萬次,帶起一股「關式風潮」。

    2019年從記者轉換跑道經營自媒體以來,短短2年的時間,「關韶文」3個字變成品牌,他用心經營社群、發想主題,邀請來賓對談,從減肥健身、職人生活、美妝保養到旅遊開箱都能有火花。其中「理財教室」主題,因關韶文不吝於分享個人理財經驗,無論是「血淚存錢史」還是「無腦省錢招」,唱作俱佳,大獲好評。

    關韶文講理財之所以深得人心,是因為他從切身體驗出發,記帳、打工、存錢、投資,都是他長期以「善待每1塊錢」累積的結果,他不但在大學畢業不久就存到100萬元,目前更一步步接近財務自由的目標,他要用自己證明,只要養成理財好習慣,出生時不必是富二代,也能打造自己成為「富一代」。

    經濟獨立》
    高中畢業後不再靠家裡
    學費和生活費都自己賺

    關韶文在高中畢業後就不跟家裡拿錢。他大學考上世新大學傳播學院,因是私立學校,學費不便宜,而阿嬤又正在治療癌症,他便向爸爸說會想辦法賺錢養自己。

    關韶文的第1個辦法是申辦就學貸款,先解決學費負擔;第2個行動則是打工。在念高中時,關韶文就曾到補習班工讀,除了領時薪,還積極招生賺業務獎金。「我那時候很想賺錢,所以週一到週五的晚上有空我就去,週末更是從早上9點待到晚上10點。」關韶文秀出當年的打卡紀錄說,當時1個月平均可領1萬多元,但有時拼獎金可拼到1個月賺近4萬元。

    因有這段經驗,關韶文在大學期間也積極找打工機會,他認為想要賺錢就要主動出擊,把握每個可以賺錢的機會,不要怕辛苦。大學畢業後有了工作,但因月薪不到3萬元,於是他白天在電視台工作,下班後的晚上和假日就到補習班打工,還利用午休時間寫部落格賺點閱率;最高紀錄是1次做4份工作,雖然過程血淚,卻讓他每月收入提高到5萬元。

    精打細算》
    想辦法開源也努力節流
    每分錢都要花在刀口上

    除了想辦法開源外,關韶文還搭配節流。念大學時,他寧願多花10分鐘從捷運站走到學校,以省下公車錢;假如當天有行程必須搭捷運再轉公車,他也會提醒自己在2小時內一定要結束該行程才能享受轉乘優惠;之前台北市YouBike前30分鐘免費,他還會設定鬧鐘不讓自己超時,努力跟時間賽跑。

    而在學校要用的教科書,他會直接跟學長姊要,同學邀約他去玩或聚餐,他會衡量當月的收入,不會每1次都赴約,最多1個月跟同學去吃1次大餐。想買日常用品,就趁店家的點數回饋特別多的那天去消費;想吃麥當勞就買甜心卡,買A送B的方案往往比單點或套餐來得划算;就連跟朋友去唱KTV,也會先問費用是算包廂還是人頭,絕對要把錢花在刀口上才會覺得痛快。

    確實記帳》
    定期檢視消費紀錄
    隨時調整用錢方式

    為了避免花錢過度,他從領到第一筆薪水就開始記帳,連2元的影印費都不放過。「記帳最重要的目的是檢視花費,看看自己錢都花到哪裡去。」也因為有記帳的習慣,關韶文的消費相當自律,不亂買東西。

    他在消費的當下,就會記錄在手機裡,回到家再謄寫到紙本上,定期每週檢視1次當週的消費狀況,每個月再統整出當月的支出比重,「記帳的目的不只是為了省錢,最重要的是要知道自己錢花到哪裡去了,才能隨時調整用錢的節奏與習慣。」關韶文說。

    即使是刷信用卡,當下不用付現,他也會把這筆錢記下來,並且保留這部分的現金,才不會等到要付卡費時才發現超支。即使是分期付款買東西,他也會把還不需要繳付的分期費用拿去存在高利活存帳戶,連1%的利息也要賺。

    金錢分流》
    依「4:4:2」分配法
    將收入分作3種用途

    因為看重每1分錢,關韶文畢業後收入較穩定時,就遵守「4:4:2」的理財規畫方式,每個月的收入按比例分流轉帳到不同的帳戶,40%作為日常生活花費、40%轉去活存利率較高的銀行賺取利息,20%則是拿來投資。

    「勤能補窮,發財不怕繞遠路,我不只帳戶分流,我還會把錢放在能發揮最大效益的帳戶。」關韶文說。接著他舉例說明如何執行3比例的規畫:

    1.40%日常生活花費:要放在「ATM提領免手續費」或「免費提領次數較多」的銀行,最好還能搭配便利商店或捷運站就有ATM的銀行,這樣想要領錢的時候就可以領。

    2.40%存款:會轉進「活存利率」較高的銀行,關韶文分析,有些網路銀行的利率超過1%,他會為了賺取較高的活存利息,而去開立不同銀行的帳戶,最高紀錄曾同時開5個活存利率帳戶,就是希望每1分錢都能擺在最有價值的地方,用錢賺錢。

    3.20%投資:他強調,一定要先做好功課再投資,不碰不懂的金融商品,更重要的是,拿來投資的錢不能是緊急預備金或生活費,「你要假設這20%的錢可能會賠光,就算會痛,也能當作學費而不影響到你的生活。」關韶文說。

    紀律投資》
    從自己了解的標的入手
    未做功課前不貿然進場

    不過,關韶文早在大學畢業沒多久就存到50萬元當第1桶投資資金,「那其實是個意外,這50萬元本來是我要拿去還學貸的,結果銀行理專說,學貸利息很低,不用急著還清,這筆錢可以先拿去投資。」關韶文聽了覺得有道理,便設定每個月從50萬元裡扣3,000元至5,000元去買指數型基金及全球股票型基金。

    一開始,他什麼都不懂,就聽理專的話照做,所幸市況好,基金長線報酬有賺錢,不過,他投資能源基金時一度虧損好幾萬元,讓他有了反省,投資理財之前最好自己先做功課,了解投資的標的,不能只聽理專或別人說就貿然進場。

    現階段,他定期定額投資基金,有多餘的閒錢就拿來投資台股或逢低承接美元。關韶文說,現在的網路銀行或交易App都很便利,使用者可以設定提醒功能,例如當美元跌到某個價位時,系統會發訊息提醒買進,他就是因為這樣陸續換了些美元。1年多前,他將手上的美元部位拿去投資美股,至今報酬率有3成;今年4月,因防疫在家的時間變長,他也跟著市場氣氛布局台股,「沒有賺多少,就是買個經驗,然後發現父子之間多了個可以聊天的話題。」關韶文說。

    關韶文認為,好的金錢習慣一旦養成,賺錢、存錢就不會是「血淚斑斑」,反而會因看到資產變大而有成就感。他許願有天能財富自由,不用為錢工作,帶家人上餐廳也能不用看價錢點菜,「我想吃蝦仁炒蛋就點,不要再跟我說這個家裡也會做不要在這裡吃。」關韶文說,雖然他投資理財的目標不是驚人的數字,但很有好好做自己的「關式風格」,果然很對年輕世代的味。

    小檔案_關韶文

    出生:1991年
    學歷:世新大學新聞傳播學院廣播電視電影學系
    經歷:記者、主持人、YouTuber
    作品:直播節目《星光雲cue新聞》、《聊聊大明星》、單曲〈一加一大於二〉

    延伸閱讀
    田中千繪:買東西時要考慮是否會用超過10年
    曾子余:讓存款數字變多 是我最開心的事


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此: 訂閱電子報
    1 
    精選推薦
    林昇 買股票必懂的『技術分析』
    課程好學 林昇 買股票必懂的『技術分析』 林昇在股海中摸索10多年,不與趨勢作對,達到隨機應變,多空自如的境界,善用科學回測,找出高勝率之策略,並在多種金融商品之間,利用
    陳飛龍 成長股算價術Q4
    課程好學 陳飛龍 成長股算價術Q4 手把手教你「挑標的、看潛力、算價位、賺波段」學會看財報算價值,提早佈局2022台股行情!??選股步驟全解析:3分鐘+7步驟快速判
    蕭非凡 台股會客室Q4
    課程好學 蕭非凡 台股會客室Q4 小資族的投資救星!「沒空看盤」的你,必學的2021投資策略懶人包! 快速掌握下一季的獲利策略+「成長力、競爭力、吸引力」3力成長
    人人都能學會靠ETF領高息賺波段全圖解
    出版品 人人都能學會靠ETF領高息賺波段全圖解 萬能投資利器,領高息、賺波段ETF全做得到!一學就上手,ETF讓你離財富自由更進一步 ETF無疑是當今全球最受歡迎的投資工具,全
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞!
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...