養成理財好習慣，靠自己成為「富一代」

關韶文：勤能補窮　發財不怕繞遠路

撰文者：林寧 2021-08-01 瀏覽數：27,140

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關關　一加一大於二　帳戶分流

關韶文是近年迅速竄起的網紅，爽朗的笑聲搭配自然不造作的表達方式，信手拈來皆是心靈雞湯，讓他成功收編年輕族群，在各大社群平台吸引逾百萬追蹤數，影片觀看次數高達6,800多萬次，帶起一股「關式風潮」。

2019年從記者轉換跑道經營自媒體以來，短短2年的時間，「關韶文」3個字變成品牌，他用心經營社群、發想主題，邀請來賓對談，從減肥健身、職人生活、美妝保養到旅遊開箱都能有火花。其中「理財教室」主題，因關韶文不吝於分享個人理財經驗，無論是「血淚存錢史」還是「無腦省錢招」，唱作俱佳，大獲好評。

關韶文講理財之所以深得人心，是因為他從切身體驗出發，記帳、打工、存錢、投資，都是他長期以「善待每1塊錢」累積的結果，他不但在大學畢業不久就存到100萬元，目前更一步步接近財務自由的目標，他要用自己證明，只要養成理財好習慣，出生時不必是富二代，也能打造自己成為「富一代」。

經濟獨立》
高中畢業後不再靠家裡
學費和生活費都自己賺
關韶文在高中畢業後就不跟家裡拿錢。他大學考上世新大學傳播學院，因是私立學校，學費不便宜，而阿嬤又正在治療癌症，他便向爸爸說會想辦法賺錢養自己。

關韶文的第1個辦法是申辦就學貸款，先解決學費負擔；第2個行動則是打工。在念高中時，關韶文就曾到補習班工讀，除了領時薪，還積極招生賺業務獎金。「我那時候很想賺錢，所以週一到週五的晚上有空我就去，週末更是從早上9點待到晚上10點。」關韶文秀出當年的打卡紀錄說，當時1個月平均可領1萬多元，但有時拼獎金可拼到1個月賺近4萬元。

因有這段經驗，關韶文在大學期間也積極找打工機會，他認為想要賺錢就要主動出擊，把握每個可以賺錢的機會，不要怕辛苦。大學畢業後有了工作，但因月薪不到3萬元，於是他白天在電視台工作，下班後的晚上和假日就到補習班打工，還利用午休時間寫部落格賺點閱率；最高紀錄是1次做4份工作，雖然過程血淚，卻讓他每月收入提高到5萬元。

精打細算》
想辦法開源也努力節流
每分錢都要花在刀口上
除了想辦法開源外，關韶文還搭配節流。念大學時，他寧願多花10分鐘從捷運站走到學校，以省下公車錢；假如當天有行程必須搭捷運再轉公車，他也會提醒自己在2小時內一定要結束該行程才能享受轉乘優惠；之前台北市YouBike前30分鐘免費，他還會設定鬧鐘不讓自己超時，努力跟時間賽跑。

而在學校要用的教科書，他會直接跟學長姊要，同學邀約他去玩或聚餐，他會衡量當月的收入，不會每1次都赴約，最多1個月跟同學去吃1次大餐。想買日常用品，就趁店家的點數回饋特別多的那天去消費；想吃麥當勞就買甜心卡，買A送B的方案往往比單點或套餐來得划算；就連跟朋友去唱KTV，也會先問費用是算包廂還是人頭，絕對要把錢花在刀口上才會覺得痛快。

確實記帳》
定期檢視消費紀錄
隨時調整用錢方式
為了避免花錢過度，他從領到第一筆薪水就開始記帳，連2元的影印費都不放過。「記帳最重要的目的是檢視花費，看看自己錢都花到哪裡去。」也因為有記帳的習慣，關韶文的消費相當自律，不亂買東西。

他在消費的當下，就會記錄在手機裡，回到家再謄寫到紙本上，定期每週檢視1次當週的消費狀況，每個月再統整出當月的支出比重，「記帳的目的不只是為了省錢，最重要的是要知道自己錢花到哪裡去了，才能隨時調整用錢的節奏與習慣。」關韶文說。

即使是刷信用卡，當下不用付現，他也會把這筆錢記下來，並且保留這部分的現金，才不會等到要付卡費時才發現超支。即使是分期付款買東西，他也會把還不需要繳付的分期費用拿去存在高利活存帳戶，連1%的利息也要賺。

金錢分流》
依「4：4：2」分配法
將收入分作3種用途
因為看重每1分錢，關韶文畢業後收入較穩定時，就遵守「4：4：2」的理財規畫方式，每個月的收入按比例分流轉帳到不同的帳戶，40%作為日常生活花費、40%轉去活存利率較高的銀行賺取利息，20%則是拿來投資。

「勤能補窮，發財不怕繞遠路，我不只帳戶分流，我還會把錢放在能發揮最大效益的帳戶。」關韶文說。接著他舉例說明如何執行3比例的規畫：

1.40%日常生活花費：要放在「ATM提領免手續費」或「免費提領次數較多」的銀行，最好還能搭配便利商店或捷運站就有ATM的銀行，這樣想要領錢的時候就可以領。

2.40%存款：會轉進「活存利率」較高的銀行，關韶文分析，有些網路銀行的利率超過1%，他會為了賺取較高的活存利息，而去開立不同銀行的帳戶，最高紀錄曾同時開5個活存利率帳戶，就是希望每1分錢都能擺在最有價值的地方，用錢賺錢。

3.20%投資：他強調，一定要先做好功課再投資，不碰不懂的金融商品，更重要的是，拿來投資的錢不能是緊急預備金或生活費，「你要假設這20%的錢可能會賠光，就算會痛，也能當作學費而不影響到你的生活。」關韶文說。

紀律投資》
從自己了解的標的入手
未做功課前不貿然進場
不過，關韶文早在大學畢業沒多久就存到50萬元當第1桶投資資金，「那其實是個意外，這50萬元本來是我要拿去還學貸的，結果銀行理專說，學貸利息很低，不用急著還清，這筆錢可以先拿去投資。」關韶文聽了覺得有道理，便設定每個月從50萬元裡扣3,000元至5,000元去買指數型基金及全球股票型基金。

一開始，他什麼都不懂，就聽理專的話照做，所幸市況好，基金長線報酬有賺錢，不過，他投資能源基金時一度虧損好幾萬元，讓他有了反省，投資理財之前最好自己先做功課，了解投資的標的，不能只聽理專或別人說就貿然進場。

現階段，他定期定額投資基金，有多餘的閒錢就拿來投資台股或逢低承接美元。關韶文說，現在的網路銀行或交易App都很便利，使用者可以設定提醒功能，例如當美元跌到某個價位時，系統會發訊息提醒買進，他就是因為這樣陸續換了些美元。1年多前，他將手上的美元部位拿去投資美股，至今報酬率有3成；今年4月，因防疫在家的時間變長，他也跟著市場氣氛布局台股，「沒有賺多少，就是買個經驗，然後發現父子之間多了個可以聊天的話題。」關韶文說。

關韶文認為，好的金錢習慣一旦養成，賺錢、存錢就不會是「血淚斑斑」，反而會因看到資產變大而有成就感。他許願有天能財富自由，不用為錢工作，帶家人上餐廳也能不用看價錢點菜，「我想吃蝦仁炒蛋就點，不要再跟我說這個家裡也會做不要在這裡吃。」關韶文說，雖然他投資理財的目標不是驚人的數字，但很有好好做自己的「關式風格」，果然很對年輕世代的味。