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    Smart智富月刊281期

    年過半百仍勤學不斷,努力達成理財目標

    何方:ETF是人生下半場要學習的投資工具

    撰文者:許家綸 2022-01-01 瀏覽數:7,577
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    跨入演藝圈30年的何方(原名陳晞),以高亢清亮的嗓音唱紅〈停看聽〉、〈情不自禁〉等曲,至今令人印象深刻,而後轉做廣播主持人,更得到2座廣播金鐘的肯定。在近期發行EP單曲以及《21道翻牆的記憶》電子書中,她竟自揭年少時混沌困頓生活中的無助感,與如何走出困境,期盼能帶給迷途青少年支持與理解的「心力量」。

    家中負債》
    父母財務與健康亮紅燈
    被迫提早獨立

    在歌壇、電台表現傑出的何方,在人生中的金錢之路卻充滿波瀾。從小都是走路或搭公車上學、1週只領一點零用錢的她,常被媽媽叮囑要節省,直到父親的營造公司破產後,才知道家裡曾經很富裕。

    上了國中後,何方經常聽到父母為了「趕三點半」在調度、周轉、談利息;高中時,開始看到債務人到家裡討債,父母健康也陸續出問題,原本身為家中無憂無慮的么女的她,被迫快速成長、獨立。她先是靠著跑社團、參加很多活動平穩心情,高三更住進學校宿舍,避開家中被追債的處境,專心讀書,讓她順利考上心儀的大學。

    上大學後,因家境仍未改善,何方經常蹺課陪著父親跑醫院、跑法院,課餘時間則在朋友介紹的酒店唱歌打工,賺取學費和生活費。

    記取教訓》
    接連遇到合約糾紛
    才明白因小失大的道理

    在家中被追債時期,何方幾度差點被迫當爸爸的保人:「當時他借不知道第幾胎的土地質押貸款,卻是簽了銀行信用卡條款,利率非常高,兩個姊姊被迫成為連帶保證人,但我極力拒絕。」她才不用像姊姊一樣,每月都得扣掉1/3的薪水幫父親還債。

    雖避開當保人,但接下來何方卻接連在合約上栽了跟斗。第1次是何方父親手中有塊欠債人抵押的畸零地,對方因為想要跟別人合建,希望辦過戶手續。當時已失明的父親再三提醒代簽約的何方要小心,但對方慈眉善目表示會把錢歸還,她就心軟聽信,結果土地一過戶,對方就消失了,後來花了很大的力氣才追討回本金。

    第2次是她大學畢業旅行租車出車禍,車身幾乎全毀,雖車齡已偏高,但因未細看租約條款就簽名,導致最後要賠償的金額遠遠超過那台車的殘值。何方為了分攤3萬元的賠償金,只得更努力去酒店唱歌賺錢以支付款項。

    第3次則是唱片公司的經紀約,當時不懂可以簽「1年內若沒有發專輯,合約自動解除」的條款,以至於合約後來遭凍結也無計可施。經過這幾次簽約吃虧的經驗後,何方發現「人不能太天真,要跟人合作或是簽約時,心中都要有一個警鈴」。她會特別請人看合約,甚至聘僱法律專家評估,以免損失權益。

    降低支出》
    改變消費方式
    累積的儲蓄存錢也存股

    何方出社會後,唱片領的版稅不多,但接工地秀可領現金,累積到一定金額就給媽媽,餘錢多用來買名牌衣物,因此36歲之前都存不到錢。何方笑說:「當時正是名牌剛流行時,不買會沒安全感,但因為不知道自己適合什麼,比較像是被名牌穿。」

    後來何方轉業進入電台,成為定時工作的上班族,演講、商演大為減少,不需要上台,也不再需要用名牌襯托自己,她才開始減少衣物花費。有次經過跳樓大拍賣在銷售過季名牌衣物,她買了一堆衣服,1件不到百元,但上面的標價卻都是2,000元、3,000元,讓她從此戒掉逛名店,轉向找「砍頭價」衣物。甚至因在電台認識各種進口貿易或批發商,可以便宜價或團購等各種不同的消費方式購物。

    降低支出後,她有餘錢可存,也有心投資。她表示,當時採取的方式是每當存到3萬元、4萬元時就去買「安全股」,例如中鋼(2002),即使中鋼跌到20幾元,她都還繼續存。雖然這時期的存股策略並沒有讓她獲利多少,但優點是至少存下了一筆錢。

    轉攻為守》
    積極操作虧多賺少
    改成長期持有反而獲利

    2007年,何方媽媽住進安寧病房,正需要用錢的時候,「我瞎貓碰上死耗子買到廣宇(2328),1週內獲利50萬元!這應該是老天要讓我無後顧之憂,安心照料媽媽最後一程,但卻也因為這個經驗,而讓後來的投資出現偏差。」何方說,她從2010年開始每週跟著投資老師學習看國際局勢、美元指數、經濟面等,做短波段操作,但2年下來,整體虧損逾10%,這其中還不包含稅費及時間成本。

    「因為本金沒那麼多,所以波動太高還是會緊張,經常上車了卻不知道如何下車,或是太早下車。」何方說,例如她曾在跌15%時停損,結果跌到20%時股價反轉,眼睜睜看著走主升段;或是買基金因聽信別人建議而做錯方向。「最後悔的是賣掉台積電(2330)去買中美晶(5483),把價差賺到的都賠光!」何方想到這一段時大呼可惜,不過也因此發現自己做投資仍是一知半解,而且心情愈來愈差,還不如把錢拿來投資自己,以及長期投資優質企業。因此她保留下好公司的股票,將其他投資了結的資金轉買富邦金(2881)這類會配發股利的大型股。

    2012年,45歲的何方生了一場大病,此後就沒有做太多投資,雖然手上的股票一放就是8年,但仍有10%~15%的價差獲利,成為她在2020年買房的頭期款。

    自我省思》
    生病後改變生活方式
    學會斷捨離和養生之道

    45歲這場大病,讓何方省思生活要簡單一點、健康一點,除了考取健康管理師的證照,她也思索讓身心安定,需要找1間有綠意、空氣好、適合養生的房子定居。評估手上可運用的資金,若不要增加現金流負擔,那麼只夠在新北市郊區買1間18坪、19坪的小宅。

    她觀察自己住在25坪的租屋處,很多空間都拿來放東西,容易長灰塵,不利於健康,便著手斷捨離身邊物品。在過程中,她驚覺過去花了很多錢買太多不需要的東西。現在她的購物需求,都與健康養生有關。當丟東西到一個階段,身心就如同經過清掃般舒爽輕鬆,而也在這時,她恰巧遇見了理想的養生好宅。

    如今54歲的何方,邁入人生下半場,在理財上的目標是還完貸款,以及採取穩健型的投資方法存退休金,而勤學不斷的何方表示,ETF投資將是她下一步要學習的投資工具。

    另外,她在生活上的重心是投資自己、自我實踐,包括練樂器、做自己喜歡的音樂、透過廣播節目分享更多適合熟齡的健康訊息等等。像這次的單曲就是何方自己製作,再找唱片公司行銷,整體製作成本很高,但她寧可做高質感作品,向過去30年各種不同成長滋味致敬。何方表示:「要認識、接納自己、不求完美,才是幸福的源頭。」

    小檔案_何方(陳晞)

    出生:1967年
    經歷:歌手、電視主持人、資深廣播主持人、文字工作者
    得獎:廣播金鐘獎第46屆非流行音樂節目主持人獎、第48屆少年節目主持人獎
    作品:專輯《停看聽》、《情不自禁》

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