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    Smart智富月刊289期

    股息配發率低 反增複利效果?

    撰文者:怪老子 2022-09-01 瀏覽數:743
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    想靠投資理財讓資產快速成長,就必須了解複利的運用。複利的觀念很簡單,就是期末的獲利,必須加入下期的本金繼續投資,也就是獲利再投入,才有複利效果。然而累積型基金或個股,因為沒有配息,投資者並沒有再投入的動作,這樣也有複利效果嗎?

    答案是,有的!因為許多投資標的已自動執行「再投入」了。就以一般人熟悉的銀行定存為例,若沒特別指定都是整存整付,亦即利息於到期時一次領回。例如1年期的定期存款,存入現金100萬元,年利率1.2%,預期1年後可領到的利息是1萬2,000元,但存簿上的金額卻是1萬2,066元;而如果定存是用存本取息,就是每個月都領利息,則每月可領息1,000元,一整年領到的總利息剛好是1萬2,000元。

    為何有此差別?存本取息是銀行配發現金1,000元給存款人,如果存款人沒有再投入,就沒有複利效果。而整存整付,銀行是將每月利息自動轉入定期存款的本金繼續生息,所以本金就變成100萬1,000元,使得第2個月配發的利息就會比1,000元還多一點點,期末再轉入本金繼續升息。持續自動執行,1年後領到的總利息才會是1萬2,066元,這就是隱含的複利效果。

    累積型的股票型基金也是同樣道理,基金持有相當多檔個股,每檔個股都有配息,基金帳戶當然會收到配發的現金股息,只是累積型基金收到配息扣除管理費後,剩下的金額會再買入股票,所以股數會增加,來年配發的現金股息就會比去年多。累積型基金雖然沒有配息,但內部自動執行配息再投資,所以也有複利效果。

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