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Smart智富月刊293期

守財富》非有錢人專利,小筆資金也能投入

透過信託管理資產 同時創造現金流

撰文者:林竹 2023-01-01 瀏覽數:1,696
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打造現金流,能讓人退休後心更安。除了透過股票、基金等大家熟知的理財工具規畫退休後現金流,現在還有一個新興工具可以運用,就是信託。

很多人都覺得,信託是有錢人、有一定資產者,才能使用的工具。但現在信託已轉變成,一般中產階級、小筆資金也能投入,透過受託人,通常為銀行長期的管理與運用,轉化為未來的退休金。國際認證高級理財規劃顧問(CFP®)吳幸柔表示:「信託有點像是投資型年金,前期分期投入資金、未來定期領現金流。」

到底什麼是信託?根據《信託法》第1條,「信託」為「委託人將財產權移轉或為其他處分,使受託人依信託本旨,為受益人之利益或為特定之目的,管理或處分信託財產之關係」;也就是握有資產者,將財產權移轉給受託人後,受託人須依信託契約約定的目的,為受益人的利益或特定目的,管理或處分該筆財產(詳見圖1)。吳幸柔說:「簡單來說,信託就是用你想要的方式,照顧你想照顧的人。」

由此可知,信託是讓你一生打拼累積的資產,依照自己的意志運用,不被他人挪用。而信託不僅能打造現金流,也能保障資產安全、未來順利傳承。從信託衍生出來的變形金融工具有很多,目前市場能夠為自己創造現金流的信託,有「安養信託」與「留房養老」2大類為主流。

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