投資型保險
「類全委保單」是投資型保單嗎？
撰文者：夏韻芬
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Q：罹癌之後，就無法再投保了，銀行理專推薦我「類全委保單」，但我對這產品不太了解。這類產品也是投資型保單的一種嗎？是否適合我呢？ （網友 Peggy）
A：「類全委保單」就是「全權委託帳戶功能的保單」，屬投資型保單的一種，由保險公司委託投信代為做投資的操作。其實就是過去聽到的「全權委託保單」，會更名是因主管機關認為保險公司是委託給投信來操作，不是保戶自己委託，所以要求更名。
過去投資型保單的投資標的是由保戶自選，盈虧也是保戶自負，但不是每位保戶都懂得如何投資，於是產生這種類全委的產品。對於不會做投資選擇，或沒有時間研究投資標的的人，就可考慮看看，是否要由投資專家代為操盤。幾項前提不妨先了解：
1.保險公司正派經營，且過去績效良好。
2.所有保單都會有費用，享受代操的便利，通常費用會高一點，所以最好把收費名目（如前或後置費用、契約附加費用、保單管理費、投資相關費用、提前解約、部分終止費用）了解清楚。
3.提解（撥回）率及方式，提解就是每月會撥回給保戶的錢，方式有現金或轉入再投資，跟投資基金要配息的概念一樣。多數台灣投資人喜歡有配息，能每月領回一點錢感覺不錯，但如果要買，建議若沒有資金需求，可以選轉入再投資。不過撥回率不是愈高愈好，就跟強調固定配息一樣，當投資標的虧損，就會挖本金來配。
最後還是要提醒你，不要認為類全委保單是委由專家代操就保證獲利，其實並沒有保證獲利，要有這樣的認知，才能避免期待落空。也要注意，這種保單既然牽涉到投資，就會存在風險，購買之前還是要評估你的資金能力與實際需求。
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