保險常識

保費很貴，年輕就不需要買保險？盤點小資族最需要的5大基本險種！

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每天工作忙碌，假日兼差只為了多存一點錢，看著存摺數字慢慢增加，心情也跟著變好，你也是這樣的小資一族嗎？可是當有人跟你談到保險時，就覺得保費好貴，認為自己還不需要。雖然賺錢有數，但是基本保障還是要顧啊！

小資族的投保煩惱，你中幾個？
「我知道保險很重要，可是我沒辦法立刻下定決心」，其實小資族會這麼斤斤計較一定有原因，不是不想投保，而是心裡的煩惱無人知，如果有人幫自己解決，那就再好不過了...。以下是小資族群投保前的常見問題，來看看你的煩惱有沒有上榜吧！

1.保費一定很貴，萬一繳不出來怎麼辦？
2.保險商品種類琳瑯滿目，我怎麼知道自己需要什麼？
3.萬一買錯怎麼辦？錢不都白繳了！
4.需要理賠時，會不會找不到人？
5.我該找誰買？萬一被騙怎麼辦？

小資族基本配備5大險種
多買怕負擔不起，少買又怕保障不夠，正因為賺錢很難，所以更要把它花在刀口上，買保險幫你整理小資族基本該有的5種保障，先把自己的風險顧好了，再來決定怎麼理財吧！

1.壽險
壽險簡單來說是把錢留給還活著的人。重要性在於，如果你有家庭責任，像是照顧父母、剛結婚有家庭或是養育小孩等等，如果某天自己因為疾病或意外事故離開時，家裡的生活不至於短時間受到極大影響。

壽險額度參考計算方式：保額＝現有貸款總額＋負債總額＋家庭未來5年～10年的責任金額總額。
註：此公式僅供參考，如有疑慮，請找專業的保險顧問協助。

2.意外險
又稱傷害保險，為了工作，總免不了要時常出差、跑活動，不管是自己開車還是搭乘交通運輸工具，都有碰上意外事故可能。對小資族來說，建議投保定期意外險，不僅保費便宜還能拉高意外保障額度。

因為各家意外險商品保障內容不一，在選購時可參考有無理賠失能、重大燒燙傷、骨折脫臼、特定意外事故等保障，才能讓保障更全面。

意外險額度參考計算方式：保額＝壽險保額x2倍。
註：此公式僅供參考，如有疑慮，請找專業的保險顧問協助。

3.實支實付型醫療險
基本的醫療險種主要分為住院日額型＆實支實付型醫療險，一般人在住院時，大致上會遇到病房費、手術費、醫療雜費支出，主要以醫療雜費支出居多。

當你遇到健保不給付的治療項目（手術、雜費）時，實支實付可以減輕自費負擔，加上醫療技術愈來愈發達，部分手術不需住院，在門診就能解決，休息幾個小時就能出院，所以挑選時要注意實支實付是否包含「門診手術」項目，對保戶來說比較有利。

醫療雜費額度：建議至少規畫20萬～30萬元。

4.住院日額醫療險
雖然實支實付醫療險很重要，但還是有可能遇到需要長期住院，卻花不到什麼醫藥費的情況，如果有投保住院日額醫療險，可以支付單人病房差額或是住院看護費用，提升治療品質。

如果還是不太懂實支實付和住院日額的差別，可以參考以下資訊：住院天數短、雜費昂貴、醫藥花費大，適合「實支實付」；如果住院天數長、醫藥花費小、想彌補看護費，適合「日額給付」。

5.癌症險
癌症會發生，並非短期造成，往往都是因為身體發炎產生一些小病痛時，大多數人選擇忽視，就這麼拖著最後終成大事。所以建議投保一次給付型防癌險，罹癌後可理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。除了可以解決短期要支出的龐大的醫療花費，也可以作為出院後的療養費用或是填補日常生活費用。

本文經授權轉載自買保險
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