搶救爛理財

從每天吃外食到自備午餐,逐步縮減伙食費...別小看小額開銷,無形中累積的錢比你想像的還要多

撰文者:Scott Rieckens/編輯整理:陳婉庭 更新時間:2021-03-02 瀏覽數:9,306

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我們正考慮著如何縮減開銷,但問題出現了,我們根本不清楚「更合理的生活方式」看起來是怎樣。大多數住在聖地牙哥的親友所過的生活方式與我們相差不遠,而我敢打賭,我們的開銷額比許多親友還要低!另一方面,我知道有些家庭的開銷只有一半,或甚至只是我們開銷額極小部分而已。但是要怎麼做?他們從何開始?假如想要盡快達到財務獨立,而且真的實際施行,我知道必須極端縮減開銷。


於是,我們決定把焦點放在伙食費。節儉森林網站家族寫道:他們1年僅花錢外食2次而已。「選擇財務獨立」播客訪談的布萊德提到,他的妻子學會烹煮餐點,每人每餐僅花費2美元而已。而錢鬍子先生的彼特持續宣揚,自己多麼喜歡特意去好事多(Costco)買東西。這些建議的核心似乎顯而易見,就是停止外食,開始在家烹煮用餐,大宗購買雜貨。

直到那時,我的早餐一向是每天去星巴克買咖啡和三明治。這是首要刪除的花費。每天買1杯咖啡,實在說不過去,因為我的工作場所就有提供免費的研磨咖啡,還有冷飲機可供所有員工隨時取用。至於早餐,我到好事多購足雞蛋和墨西哥玉米薄餅,自製墨西哥玉米粉捲餅冷涷存放,當作早餐,帶去上班。

為了算出這項改變對我有何實際「價值」,我使用財務導師建立的「拿鐵因子計算機」(Latte Factor Calculator)。對於看似無足輕重的長期小額開銷,這項計算機可以計量成本。本質上,這個計算機告訴你,假設這些小額款項是用來投資(還賺到複利)而非花費,隨著同樣的時間期過去,同樣的錢會賺到多少金額。如果我沒改變我的星巴克咖啡習慣,將會產生以下花費:
◎每天1份星巴克咖啡加三明治,月支出是:160美元。
◎平均年花費是(160美元×12個月):1,920美元。
◎30年的花費是:5萬7,600美元。

假設同樣的錢用來投資,30年後的收益是(假定有5%的報酬率和複利):13萬3,161美元

接下來處理午餐和晚餐。多年來,泰勒與我幾乎每天購買午餐來吃,有不少晚上,我們出門外食或叫外賣,這對我們而言實在正常不過了。我們根本沒想到自行烹飪,僅假定不會在家用餐。現在我們發誓,要做完全相反的事,而我開始煮晚餐煮多一點,以便將剩飯剩菜帶去公司當做隔天午餐。我們規畫如何煮餐,盡可能在好事多一次購足許多食材。一起去零售商購物、大宗購買、只買清單上的物品,所有瑣碎事務結合起來,居然可以增進大筆儲蓄。

最有趣的是,同事看到我自帶午餐上班,紛紛問我怎麼回事,讓我大感意外。我原本每天都買星巴克和午餐外食,現在改為喝免費的公司咖啡,且用飯盒裝午餐上班,他們注意到我的急遽改變。我發現,大多數同事過著更加節儉的生活,遠超乎我的理解。我以前總是告訴自己,住在加州南部,若要減少開銷費用,簡直是天方夜譚,但證據一直就在我眼前。大部分的同仁每天自備午餐,還有許多訣竅和建議,知道如何縮減食物開銷。最棒的是,我開始將FIRE告訴大家,以及FIRE多麼有力地激勵我改變生活方式。

我們的社交生活顯然是最棘手的部分。在柯洛娜多,大多數親友跟我們一樣費時費力工作。我們經常在酒吧或餐館見面,把事情簡化。通常,我們會把這類短途出門當作一場活動,去最新最熱門的餐廳嘗鮮。即使該處不怎麼豪華,光是我與泰勒兩人,就能輕易花費70美元飲食。如果把這個乘上每月5、6次,那總計金額相當可觀。經過我們的「FIRE對話」後,對於起初幾次的晚餐邀約,我們不是建議在便宜小吃店用餐,就是邀請其他夫妻來家裡享用自煮餐點。不過,並非所有朋友都喜歡這樣。

友人喬許和史蒂芬邀請我們週末去吃壽司,我們的首次應對這類問題。喬許和史蒂芬位高權重,收入顯然遠勝我們。他們的豪宅可以俯瞰太平洋海景。未實行FIRE之前,泰勒與我認為,虛擲80美元吃一頓壽司晚餐根本不算什麼。但是現在,沉溺於這類餐點猶如放棄我們的FIRE決定。我試著說服喬許,改做較為省錢的約會。我傳簡訊給他,向他推薦住家附近較為休閒的餐廳,可是他說他們上週才去過。然後我邀請他們前來我家用餐,但他說他們真的很想吃壽司。

後來,泰勒建議:「我們不妨前往,不要點餐太多就好?」我們決定前去,但不喝美酒;出門之前,先在家裡吃小點心,這樣才不會餓壞了。

史蒂芬建議我們喝一瓶酒,泰勒與我拒絕了,我覺得有點尷尬,只好推說我們現在不喝酒。這一生以來,對所有任何美食總來者不拒,此時卻如此自律,看似有點不符合我們一貫性格。勤儉持家,看來頗有預期成效,卻讓當晚感覺掃興,只因不敢大肆享樂,我好痛恨這種感覺。對於新發現的節儉承諾,我深感自豪,卻沒有勇氣向他們明說我們到底在做什麼。

回家途中,我問泰勒是否與我一樣覺得不自在。她說聚餐很棒,用餐15 分鐘後,她早就不介意吃了什麼,因為重點是花時間與朋友相處。不過,她倒是很納悶,我們做出這些怪異小決定,顯然就是為了省錢戰術,不知道從他人眼裡看起來會如何。在未來,我們若不是找地方藏匿,不然就得避開這類聚餐,或是向親友全盤招認,這樣他們才不會疑惑。

依我們之見,藏匿自己不是好辦法,而若避免聚餐,只會使我們與親友日漸疏遠。全盤招認,最為合情合理,或許也可以自然引導親友,為我們推薦較為便宜的選項,如遊戲之夜、到家裡用餐等。也許我們很天真,但真心希望親友加入我們行列,同樣跳上FIRE火車。

整體來說,削減食物開銷,並非一如我們害怕的那樣痛苦與匱乏。事實上,到了3月底,我們兩人都同意,整個FIRE生活方式其實比預期的還要容易。在週末騎腳踏車、自備午餐去上班、邀請朋友來訪,現在我們已經處理好這類小事,明白該是時候進行更大改變了。

更賺自由的FIRE理財族:低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由,享受人生
作者:Scott Rieckens
譯者:葉婉智
出版社:采實文化
出版日期:2020/04/30

作者簡介_ Scott Rieckens
曾榮獲艾美獎提名的電影導演與短片製作人,連續企業家和作家。史考特的職涯,就是個用故事闡述不同觀點來連接人群的敘事者。

一路走來,他的作品透過長篇紀錄片、多部電視連續劇、短片,以及針對Microsoft、NBC、Facebook、FOX、Taylor Guitars、WIRED等各種商業平台,贏得了數百萬的觀看數。史考特的最新作品《Playing with FIRE》專訪了過節儉生活的人們,他們選擇了實現財務獨立和提早退休的道路。

他和他的家人目前居住在俄勒岡州本德市。

譯者簡介_葉婉智
中原大學應用外文系翻譯組畢業,輔系企管系。中英雙向譯者,曾任翻譯公司全職審稿師、多家翻譯社譯者,資歷十多年,目前從事翻譯與審稿各式領域文件與書籍。譯作有《推甄自我介紹必勝祕技》、《鯊魚經濟學》、《改編之道》、《如何在LINE、臉書讓你的故事變現》等。

歡迎邀稿或賜教,E-mail或LinkedIn:elvayeh823@gmail.com


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