股票投資術

如何活用投資工具來造多元收益?零成本存股星大:資金控管與ETF是投資重點之一

撰文者:咪編 更新時間:2022-01-10 瀏覽數:1,204

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嗨嗨,大家好,咪編今天要來繼續介紹《我的零成本存股術2:獲利滾存股 養出百萬搖錢樹》這本書的第4章,也是全書的最後一章「活用投資工具 創造多元收益」。


其實書裡提到創造收益的投資工具有很多,像是利用手續費折讓也可以賺錢等...,但咪編想談的,只有「資金控管」和「ETF投資」這2個部分,其他的就麻煩大家自己翻書看囉(以下依咪編理解撰寫,會與書中內容有出入,請小心服用)。

重點1》資金控管
這本書的作者,也是百萬人氣理財部落格版主星大在書中提到,他從2008年開始投資起,他就一直是維持100%持股。有人會好奇,100%持股,當股市大跌時,沒錢加碼怎麼辦?或者遇到崩盤時,又該怎麼辦?

對此,星大認為,會提出沒錢加碼的人,應該是忘了先前在利用零成本存股術的投資過程中,會將達標的部分獲利了結,而該筆獲利了結的資金,有一部分可作為再度投入的資金。而另一部分的資金,若你能自我克制,不將之拿去享樂,也可以作為之後加碼投入的資金。

至於崩盤該怎麼辦?由於星大短期選股的標的,都是從長期存股名單中挑出,有股利支撐,就算碰到一時失利也不用擔心,可以等到下一波景氣循環再出場。

當然,最重要的一點是,星大在投資時,不會將所有收入都投入股市,只會用閒錢投資。如此一來,就算哪天不幸碰到股市大跌,生活也無虞,壓力也不會太大。

而星大除了進行源頭控管(只用閒錢投資)以外,也會利用單一持股比重進行控管。該怎麼做呢?很簡單,假設你的年薪是60萬元,那你就可以設定每一檔股票的投入金額不能超過60萬元。或者,你也可以用閒置資金總額當作單一持股上限。

之所以會這樣設定,是星大想先幫自己做一個心理準備,萬一遇到單一個股碰上營運風險,就當作自己只是做白工1年。有了最壞打算以後,等事情真的發生時,就比較不會害怕。

當然,由於每個人投資的資產、本身的資金,以及所面臨的環境都大不相同,所以個人也可依自身條件下去調整。但基本上星大認為,只要能夠做好資金控管,就不用太過於擔心遭遇市場風險。

重點2》ETF投資
我認為就ETF投資這一塊,星大的想法比較像是「在能力圈之外,用ETF幫自己多賺取一點收益」。

相信在股市中打滾久的人都知道,每個人能夠操作的金額,其實是有一定程度的限制。例如剛進股市的人,可能10萬元的資金就可以把自己搞得手忙腳亂;但在股市一陣子的人,可能要超過100萬元、500萬元,甚至1,000萬元、1億元的資金才會比較慌亂,10萬元資金對他來說,只是小Case。

而咪編這裡說的「能力圈」,就是指你可以操控的金額。例如星大在書中提到,操作500萬元的資金,對他來說是一小塊蛋糕,但若資金擴大到1,000萬元、2,000萬元時,就會變得稍稍吃力。也就是說,500萬元是他的能力圈。

如果說能操控的資金遠低於你實際擁有的資金的時候,該怎麼辦?現在利率那麼低,放在銀行也賺不了多少錢,該怎麼做,才能增加自己的收益呢?在這裡星大使用的方法就是「ETF」。對於星大來說,找到對的ETF,就好像找到對的投信公司來幫他代操一樣,可以幫他穩健的增加收益。

那究竟該選「主動式ETF」好,還是「被動式ETF」好呢?星大認為,兩者各有優缺點,主要是回到個人感受與選擇的問題。但星大也提醒大家,若是ETF裡的成分股出事,投資人自己也是要承擔一部分的風險的,千萬不要認為買進ETF就能穩賺不賠。

其實咪編覺得星大這想法挺有趣的,因為就咪編看到的許多存股書籍而言,大部分都是覺得若你沒有選股能力,那你就去買ETF;若你有選股能力,就可以自己選股,比較偏那種2選1的選項。當然,有一些是資產配置,會參雜一點ETF進來,以分散風險。但我覺得,星大的想法不是上述任何一種,他比較像是老闆的思維,就是一種,「我自己做不了這麼多事,那我就抓一些能幹的人才來幫忙我做這件事」的這種感覺,我是覺得這思路挺好的,大家也可以參考看看。

至於星大挑選了哪一檔ETF、挑選的理由是什麼,咪編在這裡就賣個關子,不破哏了。此外,書中對於槓桿投資(像是貸款、借券、股票質押貸款等)以及儲蓄險投資也都有提及,有興趣的人可以把書找來翻翻看喔!

本文經授權轉載自小編愛投資線上讀書會

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