股票投資術
如何活用投資工具來造多元收益？零成本存股星大：資金控管與ETF是投資重點之一
撰文者：咪編 更新時間：2022-01-10
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嗨嗨，大家好，咪編今天要來繼續介紹《我的零成本存股術2：獲利滾存股 養出百萬搖錢樹》這本書的第4章，也是全書的最後一章「活用投資工具 創造多元收益」。
其實書裡提到創造收益的投資工具有很多，像是利用手續費折讓也可以賺錢等...，但咪編想談的，只有「資金控管」和「ETF投資」這2個部分，其他的就麻煩大家自己翻書看囉（以下依咪編理解撰寫，會與書中內容有出入，請小心服用）。
重點1》資金控管
這本書的作者，也是百萬人氣理財部落格版主星大在書中提到，他從2008年開始投資起，他就一直是維持100%持股。有人會好奇，100%持股，當股市大跌時，沒錢加碼怎麼辦？或者遇到崩盤時，又該怎麼辦？
對此，星大認為，會提出沒錢加碼的人，應該是忘了先前在利用零成本存股術的投資過程中，會將達標的部分獲利了結，而該筆獲利了結的資金，有一部分可作為再度投入的資金。而另一部分的資金，若你能自我克制，不將之拿去享樂，也可以作為之後加碼投入的資金。
至於崩盤該怎麼辦？由於星大短期選股的標的，都是從長期存股名單中挑出，有股利支撐，就算碰到一時失利也不用擔心，可以等到下一波景氣循環再出場。
當然，最重要的一點是，星大在投資時，不會將所有收入都投入股市，只會用閒錢投資。如此一來，就算哪天不幸碰到股市大跌，生活也無虞，壓力也不會太大。
而星大除了進行源頭控管（只用閒錢投資）以外，也會利用單一持股比重進行控管。該怎麼做呢？很簡單，假設你的年薪是60萬元，那你就可以設定每一檔股票的投入金額不能超過60萬元。或者，你也可以用閒置資金總額當作單一持股上限。
之所以會這樣設定，是星大想先幫自己做一個心理準備，萬一遇到單一個股碰上營運風險，就當作自己只是做白工1年。有了最壞打算以後，等事情真的發生時，就比較不會害怕。
當然，由於每個人投資的資產、本身的資金，以及所面臨的環境都大不相同，所以個人也可依自身條件下去調整。但基本上星大認為，只要能夠做好資金控管，就不用太過於擔心遭遇市場風險。
重點2》ETF投資
我認為就ETF投資這一塊，星大的想法比較像是「在能力圈之外，用ETF幫自己多賺取一點收益」。
相信在股市中打滾久的人都知道，每個人能夠操作的金額，其實是有一定程度的限制。例如剛進股市的人，可能10萬元的資金就可以把自己搞得手忙腳亂；但在股市一陣子的人，可能要超過100萬元、500萬元，甚至1,000萬元、1億元的資金才會比較慌亂，10萬元資金對他來說，只是小Case。
而咪編這裡說的「能力圈」，就是指你可以操控的金額。例如星大在書中提到，操作500萬元的資金，對他來說是一小塊蛋糕，但若資金擴大到1,000萬元、2,000萬元時，就會變得稍稍吃力。也就是說，500萬元是他的能力圈。
如果說能操控的資金遠低於你實際擁有的資金的時候，該怎麼辦？現在利率那麼低，放在銀行也賺不了多少錢，該怎麼做，才能增加自己的收益呢？在這裡星大使用的方法就是「ETF」。對於星大來說，找到對的ETF，就好像找到對的投信公司來幫他代操一樣，可以幫他穩健的增加收益。
那究竟該選「主動式ETF」好，還是「被動式ETF」好呢？星大認為，兩者各有優缺點，主要是回到個人感受與選擇的問題。但星大也提醒大家，若是ETF裡的成分股出事，投資人自己也是要承擔一部分的風險的，千萬不要認為買進ETF就能穩賺不賠。
其實咪編覺得星大這想法挺有趣的，因為就咪編看到的許多存股書籍而言，大部分都是覺得若你沒有選股能力，那你就去買ETF；若你有選股能力，就可以自己選股，比較偏那種2選1的選項。當然，有一些是資產配置，會參雜一點ETF進來，以分散風險。但我覺得，星大的想法不是上述任何一種，他比較像是老闆的思維，就是一種，「我自己做不了這麼多事，那我就抓一些能幹的人才來幫忙我做這件事」的這種感覺，我是覺得這思路挺好的，大家也可以參考看看。
至於星大挑選了哪一檔ETF、挑選的理由是什麼，咪編在這裡就賣個關子，不破哏了。此外，書中對於槓桿投資（像是貸款、借券、股票質押貸款等）以及儲蓄險投資也都有提及，有興趣的人可以把書找來翻翻看喔！
本文經授權轉載自小編愛投資線上讀書會
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