搶救爛理財

還在靠意志力存錢?5種方法和思維,幫你快速累積人生一桶金

撰文者:Mr. 西城 更新時間:2022-01-11 瀏覽數:4,000

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根據一篇2021年人力銀行的調查,在39歲以下的受訪者中,僅29.1%「收入大於支出」、36.1%「收支平衡」,剩下的34.8%每月面臨「財務赤字」,也就是說,有34%的年輕人是屬於「月光族」。


這些月光族一但失業,將會面臨非常可怕的財務危機,在新冠肺炎疫情惡化的狀況下,許多企業縮減支出減少職缺數量,找工作恐怕更是困難。

再加上許多人背負學貸車貸,甚至是房貸,在存不了錢的狀況下,更是難以脫離現狀。
面對這種狀況,我們唯有開源節流,才能脫離月光族的窘境。

今天會教大家5個方式,從存錢小技巧到省錢思維,學會這5個方式,你一定可以存下更多錢!

第1招》自動化轉帳
建議大家除了薪轉帳戶以外,額外開立一個銀行帳戶專門用來存錢,並且設定在每個月領薪的隔一天,存進指定的金額。如此一來,你每個月就至少存下了這筆自動轉帳的金額,達到強迫儲蓄的目的。

存款幅度建議使用「比例」而不是「絕對金額」,這樣存錢速度才能跟著你的薪資一起成長。假設我希望每個月存下薪水的25%,剛出社會時薪水是3萬元,那我每個月就可以存7,500元;幾年之後我的薪水成長到5萬元,那每個月就可以存下1萬2,500元了。

記得,薪水成長之後,消費比例絕對不要太快拉高,一樣可以按照比例緩慢提升。這個方法非常簡單實用,推薦給意志力比較薄弱的朋友使用。

第2招》每日只帶上定量的現金,限制每日開銷
每天只帶上定量的現金,這是我大學時期能存下10萬元的祕訣。在大學時,因為打工薪水很少,我每天只會帶200元放在身上,供三餐和交通費使用,這樣即使我看到想買的東西、想喝的手搖杯,我也買不起。

其他的生活費我就會用一個袋子裝起來,每天早上從裡面抽200元出來用。透過這種簡單的設置,我就能限制自己的生活開銷在每月6,000元。即使是今天我的收入已經成長了不少,我還是會限制自己每天身上帶的錢,我也沒辦信用卡,以防意外的衝動消費。

第3招》區分「需要」和「想要」
現代社會的誘惑太多,我們常常被各種企業的廣告、促銷暗示,成為一個過度消費者,光靠意志力我們很難抵擋廣告的誘惑,但是透過區分「需要」和「想要」,我們可以過濾掉一些無意義的消費。

例如蘋果即將推機最新的iPhone手機,我身邊有許多朋友、同事都跟著揚言說要換機。我發現有很多人都是一年換一機,只是為了享受最新的功能和朋友羨慕的眼光。

你可以思考一下,你手上這部手機是真的該換了,還是你純粹只是「想換」。老實說,如果你手上還拿著iPhone 10以後的機型,或許根本沒有替換的必要。

這邊我提供一個技巧,在下單購物之前,給自己24小時的思考時間。例如我上網想買手機,在即將下單前,我就提醒自己,我要再等24小時,或許明天我就冷靜了,避免了這次的衝動消費。

第4招》重新定義資產:現金流思維
許多人貸款買房買車,都說自己是在買一個「資產」,若以現金流的角度來說,使用貸款買的房子和車子,其實是一個「負向資產」。但在銀行的眼中這些才是「資產」,因為在你破產時,這些房、車都可以拿來作為抵押品。

什麼意思呢?富爸爸羅伯特清崎的定義中,所有的東西都可以定義為2種資產:
1.正向資產:可以為你帶來收入的資產。
2.負向資產:導致你收入流失的資產。

以貸款買房來說,雖然房地產在多年後可能有上漲的機會,但是在還清貸款之前,每個月都需要繳交費用,假設房貸為每月2萬元,這代表這項資產每月會導致你流失2萬元的現金流。除非你在貸款期間,把房子出租,且每月租金收益在2萬元以上,這項資產才能稱作是正向資產。

車子的道理也是一樣,假設每月車貸1萬元,加上稅金、油錢或許每月平均花費為1萬5,000元。如果你開車所省下的時間價值,每月不到1萬5,000元,這輛車一樣是個負向資產。

我曾經寫過一篇文章分享買二手中古車一年的費用,有興趣可以看看<為什麼車子是「負資產」?養一台中古車一年要多少錢?>

什麽是「正向資產」?
所以什麼是正向資產呢?簡單說就是會幫你帶來現金流的物品。例如每年可以領股利的股票、每年可以領利息的債券,或是一個可以穩定收租金的房產,這些可以幫你創造「被動收入」的東西,就是所謂的正向資產,這也是所有的有錢人都在投資的東西。

記住一句話:「窮人買負資產、富人買正資產」。如果你才剛出社會,提醒自己多買一些正向資產,少買一些負向資產,自然會慢慢變有錢。

第5招》極簡主義:斷捨離
先前一位Youtuber叫做NanaQ在Dcard引起爭議,因為這起事件導致許多人對「極簡主義」有誤解 。極簡主義並不是要你過得像個苦行僧一樣「一無所有」,而是「留下對自己有意義的東西,減少無意義的消費」。

想想看,在你的衣櫃中,有多少件衣服你已經好幾年都不穿了?在你的物品中,有多少是功能重複的東西?你還能記得當初買下這個物品的故事嗎?留之不用,棄之可惜,這就是許多人不知道錢花去哪,但是家裡堆滿超多雜物的原因。

所以到底什麼是有意義的物品呢?
以日本整理女王「近藤麻理惠」的說法,有意義的東西,就是你看到之後會「怦然心動」的物品。極簡主義者有以下幾個特性:
1.不受傳統社會價值觀束縛。
2.少即是多,消費不受物欲影響。

極簡主義不是一個技巧,而是一種「生活態度」、一種「思維」,也是許多有錢人推崇的方式,像是臉書CEO祖克柏和蘋果賈伯斯天天穿同樣的衣服、價值投資大師巴菲特年收百億美元還開著豐田的老車,其實這都是極簡主義的展現。在網路上隨便搜尋,都可以找到超級多有錢人和極簡主義的關聯性,雖然沒統計學上的意義,但邏輯上一定是存有某種關係。

擁有極簡思維的人,能夠夠聰明的消費,把錢花在刀口上,無形之中就會比一般人省下更多錢,同時,因為省下了消費購物的時間金錢,他們也有更多的精力去增加自己的收入。簡單說,極簡主義人知道自己真正想要的,然後把錢花在有意義的地方。

5大存錢技巧和思維
1.自動轉帳
2.限制身上帶的錢
3.區分想要的和需要的
4.重新定義資產
5.極簡主義

只要做到以上5點,你至少可以比一般人省下50%以上的錢,並且更快存下第1桶金做投資。上面的第1點~第3點是屬於存錢消費技巧,第4點~第5點則是思維模式,我自己認為重要性性後者大於前者,在對的思維模式下,不依靠任何技巧,你自然會存錢和省錢。

但思維模式不是一時就能轉變的,在那之前,你還是可以用前面3個技巧幫助你。

本文經授權轉載自Mr. 西城|小人物講股
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臺北醫學大學藥學系畢業後,利用藥師這個職業生存著,順便養活自己的夢想。 2018年開始寫作,範圍從閱讀說書、醫療保健、自我成長、時間管理到投資理財,希望用淺顯易懂的文字分享自己的價值觀給讀者,並逐漸擴大自身影響力。 文章整合於個人網站《小人物講股》,歡迎全網搜尋!


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