搶救爛理財
還在靠意志力存錢？5種方法和思維，幫你快速累積人生一桶金
撰文者：Mr. 西城 更新時間：2022-01-11
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根據一篇2021年人力銀行的調查，在39歲以下的受訪者中，僅29.1%「收入大於支出」、36.1%「收支平衡」，剩下的34.8%每月面臨「財務赤字」，也就是說，有34%的年輕人是屬於「月光族」。
這些月光族一但失業，將會面臨非常可怕的財務危機，在新冠肺炎疫情惡化的狀況下，許多企業縮減支出減少職缺數量，找工作恐怕更是困難。
再加上許多人背負學貸車貸，甚至是房貸，在存不了錢的狀況下，更是難以脫離現狀。
面對這種狀況，我們唯有開源節流，才能脫離月光族的窘境。
今天會教大家5個方式，從存錢小技巧到省錢思維，學會這5個方式，你一定可以存下更多錢！
第1招》自動化轉帳
建議大家除了薪轉帳戶以外，額外開立一個銀行帳戶專門用來存錢，並且設定在每個月領薪的隔一天，存進指定的金額。如此一來，你每個月就至少存下了這筆自動轉帳的金額，達到強迫儲蓄的目的。
存款幅度建議使用「比例」而不是「絕對金額」，這樣存錢速度才能跟著你的薪資一起成長。假設我希望每個月存下薪水的25%，剛出社會時薪水是3萬元，那我每個月就可以存7,500元；幾年之後我的薪水成長到5萬元，那每個月就可以存下1萬2,500元了。
記得，薪水成長之後，消費比例絕對不要太快拉高，一樣可以按照比例緩慢提升。這個方法非常簡單實用，推薦給意志力比較薄弱的朋友使用。
第2招》每日只帶上定量的現金，限制每日開銷
每天只帶上定量的現金，這是我大學時期能存下10萬元的祕訣。在大學時，因為打工薪水很少，我每天只會帶200元放在身上，供三餐和交通費使用，這樣即使我看到想買的東西、想喝的手搖杯，我也買不起。
其他的生活費我就會用一個袋子裝起來，每天早上從裡面抽200元出來用。透過這種簡單的設置，我就能限制自己的生活開銷在每月6,000元。即使是今天我的收入已經成長了不少，我還是會限制自己每天身上帶的錢，我也沒辦信用卡，以防意外的衝動消費。
第3招》區分「需要」和「想要」
現代社會的誘惑太多，我們常常被各種企業的廣告、促銷暗示，成為一個過度消費者，光靠意志力我們很難抵擋廣告的誘惑，但是透過區分「需要」和「想要」，我們可以過濾掉一些無意義的消費。
例如蘋果即將推機最新的iPhone手機，我身邊有許多朋友、同事都跟著揚言說要換機。我發現有很多人都是一年換一機，只是為了享受最新的功能和朋友羨慕的眼光。
你可以思考一下，你手上這部手機是真的該換了，還是你純粹只是「想換」。老實說，如果你手上還拿著iPhone 10以後的機型，或許根本沒有替換的必要。
這邊我提供一個技巧，在下單購物之前，給自己24小時的思考時間。例如我上網想買手機，在即將下單前，我就提醒自己，我要再等24小時，或許明天我就冷靜了，避免了這次的衝動消費。
第4招》重新定義資產：現金流思維
許多人貸款買房買車，都說自己是在買一個「資產」，若以現金流的角度來說，使用貸款買的房子和車子，其實是一個「負向資產」。但在銀行的眼中這些才是「資產」，因為在你破產時，這些房、車都可以拿來作為抵押品。
什麼意思呢？富爸爸羅伯特清崎的定義中，所有的東西都可以定義為2種資產：
1.正向資產：可以為你帶來收入的資產。
2.負向資產：導致你收入流失的資產。
以貸款買房來說，雖然房地產在多年後可能有上漲的機會，但是在還清貸款之前，每個月都需要繳交費用，假設房貸為每月2萬元，這代表這項資產每月會導致你流失2萬元的現金流。除非你在貸款期間，把房子出租，且每月租金收益在2萬元以上，這項資產才能稱作是正向資產。
車子的道理也是一樣，假設每月車貸1萬元，加上稅金、油錢或許每月平均花費為1萬5,000元。如果你開車所省下的時間價值，每月不到1萬5,000元，這輛車一樣是個負向資產。
我曾經寫過一篇文章分享買二手中古車一年的費用，有興趣可以看看＜為什麼車子是「負資產」？養一台中古車一年要多少錢？＞
什麽是「正向資產」？
所以什麼是正向資產呢？簡單說就是會幫你帶來現金流的物品。例如每年可以領股利的股票、每年可以領利息的債券，或是一個可以穩定收租金的房產，這些可以幫你創造「被動收入」的東西，就是所謂的正向資產，這也是所有的有錢人都在投資的東西。
記住一句話：「窮人買負資產、富人買正資產」。如果你才剛出社會，提醒自己多買一些正向資產，少買一些負向資產，自然會慢慢變有錢。
第5招》極簡主義：斷捨離
先前一位Youtuber叫做NanaQ在Dcard引起爭議，因為這起事件導致許多人對「極簡主義」有誤解 。極簡主義並不是要你過得像個苦行僧一樣「一無所有」，而是「留下對自己有意義的東西，減少無意義的消費」。
想想看，在你的衣櫃中，有多少件衣服你已經好幾年都不穿了？在你的物品中，有多少是功能重複的東西？你還能記得當初買下這個物品的故事嗎？留之不用，棄之可惜，這就是許多人不知道錢花去哪，但是家裡堆滿超多雜物的原因。
所以到底什麼是有意義的物品呢？
以日本整理女王「近藤麻理惠」的說法，有意義的東西，就是你看到之後會「怦然心動」的物品。極簡主義者有以下幾個特性：
1.不受傳統社會價值觀束縛。
2.少即是多，消費不受物欲影響。
極簡主義不是一個技巧，而是一種「生活態度」、一種「思維」，也是許多有錢人推崇的方式，像是臉書CEO祖克柏和蘋果賈伯斯天天穿同樣的衣服、價值投資大師巴菲特年收百億美元還開著豐田的老車，其實這都是極簡主義的展現。在網路上隨便搜尋，都可以找到超級多有錢人和極簡主義的關聯性，雖然沒統計學上的意義，但邏輯上一定是存有某種關係。
擁有極簡思維的人，能夠夠聰明的消費，把錢花在刀口上，無形之中就會比一般人省下更多錢，同時，因為省下了消費購物的時間金錢，他們也有更多的精力去增加自己的收入。簡單說，極簡主義人知道自己真正想要的，然後把錢花在有意義的地方。
5大存錢技巧和思維
1.自動轉帳
2.限制身上帶的錢
3.區分想要的和需要的
4.重新定義資產
5.極簡主義
只要做到以上5點，你至少可以比一般人省下50%以上的錢，並且更快存下第1桶金做投資。上面的第1點～第3點是屬於存錢消費技巧，第4點～第5點則是思維模式，我自己認為重要性性後者大於前者，在對的思維模式下，不依靠任何技巧，你自然會存錢和省錢。
但思維模式不是一時就能轉變的，在那之前，你還是可以用前面3個技巧幫助你。
本文經授權轉載自Mr. 西城｜小人物講股
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臺北醫學大學藥學系畢業後，利用藥師這個職業生存著，順便養活自己的夢想。 2018年開始寫作，範圍從閱讀說書、醫療保健、自我成長、時間管理到投資理財，希望用淺顯易懂的文字分享自己的價值觀給讀者，並逐漸擴大自身影響力。 文章整合於個人網站《小人物講股》，歡迎全網搜尋！
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