ETF獲利術

大盤不穩、沒時間研究,該繼續定期定額0050嗎?從10年ETF數據看長期持有績效多驚人

撰文者:ETF基金公道伯 更新時間:2023-02-15 瀏覽數:21,572

圖片來源:達志影像

如果你是這2年~3年才進入股市的小資族朋友,或是近年來才開始存股定期定額的投資人,大多會覺得成效不彰,過程甚至可說是驚滔駭浪,沒賠錢的人大概是少數,大家不免開始懷疑人生,是不是用錯方法投資了?

今天ETF基金公道伯想來跟大家聊聊,定期定額真的不容易賺到錢嗎?效果好嗎?要投資多久才會賺呢?下面就先以元大台灣50(0050)為例做說明。


0050是台灣最老的ETF之外,也是長期以來台灣投資人定期定額交易戶數最多(2022年12月底達近17萬戶)。

為什麼舉0050為例?
主要原因有2,第1是因為它成立最久、成交量大、投資人最熟悉,以0050當例子最客觀,最能幫助到多數投資人。經理費較低的富邦台50(006208)當然也適合,只是回測數據不足沒辦法做例子,但兩檔ETF基本上無差異。

第2是追蹤ETF基金公道伯粉絲專業的投資朋友們,多半是年輕小資族群到中年族群,在台股的核心投資部位,絕大多數人最適合的首要選擇,就是0050、006208這類型的市值大盤型ETF,而非如國泰永續高股息(00878)等這類型的高股息ETF,股價成長性有限,而拖累財富累積速度與投資成效。

0050小檔案》
0050是台灣首檔ETF,追蹤「臺灣50指數」為臺灣證券交易所及富時國際有限公司所設計編製,其成分股涵蓋臺灣證券市場中市值前50大之上市公司,代表「藍籌股」(即大型股,非整體台股大盤)之績效表現,是臺灣證券市場第1檔交易型指數(臺灣指數公司將其定義為市值型主題型指數)。

0050由元大投信於2003年6月25日發行成立,並於同年的6月30日掛牌上市,迄今已快屆20個年頭,發行價格僅新台幣20元,近期股價已逾110元,過去最高曾達152元(股價時間:2022年1月17日)。

006208小檔案》
而第2檔與0050投資標的幾乎完全一致的006208,則由富邦投信於2012年6月22日發行成立
並於同年的7月17日掛牌上市。發行價格同樣訂在新台幣20元,現在也已逾60元,過去與0050同一日最高也曾達85.45元。

不管哪一檔價格「看起來」都很高,但實際上「價格」並不會嚴重的影響我們投資決策,甚至可以說是「不該納入考量」的一個面向,反而像經保費率這樣看似微小的零點幾%的成本,會對長期投資的報酬率有更大的影響

0050定期定額存股回測
現在的投資方法,已經不是只能一張一張的買,而是可以「零股交易」,也可以選擇用定期定額的方式來投資。基本上像這類成交量大的ETF標的,零股交易或定期定額的價格都不至於到太差,對小資族、本小的散戶來說,進入障礙其實並不高,所以這些成立已久的市值大盤型ETF,即使長期下來的價格已經到了看似很貴的價位,但也不會是我們決定要不要投資的理由。

我們真正要去檢視、衡量的是,這些ETF是否「長期」表現穩定,有資金的人是否要一次性的投入?或是選擇分批買進?小資族、本小的散戶,如果採用定期定額的投資方式,是否也能收穫不錯的投資成效呢?我們分別回測了各期間定期定額0050過去近20年來的績效表現。

回測方式說明》
1.回測期間:自2003年6月30日上市以來到2022年12月30日。
2.計算方式:以加回配息的收盤後公布之淨值還原價格來計算。
3.定期定額方式:在任一個月的月底交易日開始,往後每個月都投入同樣金額


您可能有興趣的文章