ETF獲利術

想靠00878、0056創造現金流?過來人呼籲:入手高股息ETF前先搞懂這4件事

撰文者:玩股網/玩股特派員 更新時間:2023-03-16 瀏覽數:42,430

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圖片來源:達志影像

存高股息ETF ,終有一天達到目標的張數後,就能領配息財富自由了!在努力達成目標之前,你還需要注意這些方面。

國泰永續高股息(00878)今年第1度季配息登場,今年第1次配息0.27元,以除息前一天收盤價計算,單次殖利率1.57%,年化殖利率可望超過6%。除息當日則漲0.88%,但單日成交爆量達19萬9,000張,也創下單日最高成交量。


除了00878,還有富邦特選高股息(00900)元大US高息特別股(00771)永豐優息存股(00907)中信關鍵半導體(00891)以及中信小資高價30(00894)等6檔股票型ETF除息,00891、00894則迅速完成填息。

除了以高配息為訴求,加上出現如半年配、季配等彈性選項,除了2020年可季配的00878,這2年才陸續有更多季配型股票ETF出現,連2017年就上市的元大台灣高息低波(00713)也跟著改為季配。如果安排得巧,月月都能有股息進帳。

理論上來說,只要努力存到目標的張數,就能打造自己的現金流,但在達到目標之前,還有好幾個現實你得要面對。

現實1》本金不足,以為是以錢滾錢,其實是塵滾塵

ETF配息頻率多元,至少不用像以前等領個股配息開獎,1年等1次。再來,1年配息好幾次填息相對容易。最後,分好幾次配息也可以降低每筆金額,只要單筆股利低於2萬元,就不會被扣二代健保的補充保費。

但不管1年配息幾次,總額都是一樣的。如果想以ETF配息打造現金流來達成「財富自由」的夢想,也就是想讓該月現金流撐起一個月的生活,部位就不能小。

以00878最新季配息0.27元來算,要先存100張,才有每季2萬7,000元的配息,存300張,才能囊括12個月,以除息前一天17.16元來算,至少也有510萬元。真正能採用配息打造財富自由現金流的投資人,原本就不是小資族了。

這也是為何根據媒體統計,過半數受訪者每年透過投資領取的股息,不到5萬;將近7成受訪者,每年息收不超過10萬元。假如你只有30萬元投入高股息ETF配置,股息一年約2萬4,000元,等於一個月多2,000元。這樣的數字,如果你直接花掉,就不會有複利效應;但如果你領息後又重複投入,效果還不如一開始就投市值型ETF。

從過去績效來看,同樣把配息再投入,市值型ETF績效還是長期遠勝於配息型ETF。以元大台灣50(0050)與元大高股息(0056)對比,高股息ETF平均年化報酬率約6%,但0050 ETF,扣掉去年空頭的極端狀況,報酬率則有9%~10%,也會配息。以「存ETF」的行為來看,不如一開始就存0050或006208。

所以你可以想,如果本金不足以一次就架好現金流,那現在追求這2,000元的現金流,是最好的做法嗎?甚至如果你還有薪水收入,追求現金流,會是現階段有最大效益的運用嗎?

現實2》明明想長期持有「領配息」,還是忍不住追漲想「賺價差」

投資賺錢的方式分成2種:一種是「賺價差」,不管是買低賣高、或高賣低買。只要想賺價差,就一定會被市場行情影響。另外一種則是「現金流」,像是領薪水、收租、或是領配息,共同性就是與市場波動關聯相對小,現金流都要保持穩定。好比房價怎麼跌,房租不受影響是一樣道理。

但是在比較配息型ETF績效時,卻常見把漲幅也拿來比。如果配息不受漲跌幅影響,也不打算賣,為什麼也要拿來比?完全就是多此一舉。甚至漲愈多反而是愈不利的,因為下跌才會是長期存股的好買點。再來如果看漲幅,那就看市值型的ETF就好了。

以上市最久的0056來看,長期價位大概就是在20元到35元間,也不用像擔心個股,怕哪天公司出了意外下市消失,那為什麼需要關心價位高低?法人短期買超賣超,更是不用注意,對他們而言,領了配息是會被扣稅的,自然是避免參與除權息行情。

少數需要在乎ETF漲跌幅的時候,像是配息後能不能順利填息,才算真的有收到現金流,不是左手配給右手。另外,若ETF跌破發行價,也可能會影響是否能發出配息的穩定度,

如何觀察ETF配息穩定度?

所有策略都有風險,行情大好的時候,當然不用擔心配不出息,但就怕這個行情不好,就要有股息減少或未配發的心理準備。前面分析過,如果想從高股息ETF的現金流來財富自由,就要先投入足夠的本金。既然得在上面押上一大筆錢,那就更要重視配息的穩定性:能穩定配息,配息數字也穩定。

以往觀察個股配息穩定度,當然是能連續發出股息愈長時間愈好,甚至可以一路觀察回金融海嘯。但配息型ETF多在這2年上市運作,以2年的成立時間來看,雖然季配息型都配息8次,年配型的ETF才發2次,這樣還不足以放心投入吧。


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