搶救爛理財

錯誤理財習慣只會讓未來更窮!避開6地雷,開心消費也能邁向財富自由之路

撰文者:經理人 / Kevin Liu 更新時間:2023-08-29 瀏覽數:4,488

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記帳 消費 理財 投資 預算 帳戶

圖片來源:達志影像

著作銷量累積超越2,000萬本,美國理財暢銷書作家、藍西方案顧問公司(Ramsey Solutions)執行長戴夫.藍西(Dave Ramsey)曾分享一項針對全美逾1萬名千萬富豪的調查,有1/3的受訪者表示,自己一生中的家庭所得從未超過6位數(10萬美元),表示對這群千萬富豪來說,能夠擁有今日資產,高額的「本業收入」並非是最直接的決定因素。

不論薪水多寡,擁有正確且健全的理財觀念,才是能早日達到「財富自由」的成果。前澳大利亞國民銀行全球電子商務與諮詢副總監、現為《CNBC》理財專欄作家的提姆.丹尼(Tim Denning)就提醒,錯誤的理財習慣,會導致手頭資金流失,接連錯失利用資金投資、實現投資回報或者是降低複利的機會等,最糟糕的情況是,過度花費而入不敷出,導致永遠無法開始投資理財的過程。


為了避免這種情況,以下是幾個理財專家建議應避免的理財地雷:

地雷1》只儲蓄不投資,戶頭裡留有過多現金

丹尼認為,存於帳戶的現金,基本上「沒有價值」,特別在通貨膨脹與經濟不景氣的年代,有些人把錢放在帳戶裡只是單純害怕風險,卻不願意探索不同的投資管道與自我進修,導致最後資產反而輸給薪水更少、但願意承擔一些風險的人。

地雷2》依賴先買後付和分期付款

先買後付(Buy Now, Pay later,BNPL)、分期付款看似是提供民眾在現金不足時,仍可以享受生活的服務;但過度依賴的結果,可能導致在期限過後仍付不出錢來,因而必須承擔高額的利息費用。

地雷3》逢低再進場、等待進入投資的時機過長

有些人會覺得現階段投資商品、股票的價格過高,可以再等一等。但這種想要正確預估投資市場的心理,往往證明是個錯誤,好比有些人認為不動產的價格終將下跌,有些人認為虛擬貨幣將再度翻紅,甚至是Google和微軟等科技業都將受惠AI題材而狂漲等。

丹尼提醒,能正確預測市場的人往往不是你也不是我,最好的投資時刻就是「現在」,如果你不這樣做,那些錢就會花到別的地方去了。因此,不妨可以考慮在每月發薪日後,就立刻將資金撥進投資帳戶,定期定額投資股票,剩下的錢再依據不同項目來分配金額——要記住,投資最重要的是在市場的時間,而非進入市場的時機。

地雷4》只在乎節流,忽略了開源

許多人覺得自己薪水不夠高,而想盡辦法省錢,例如用折價券或讓他人請吃飯等,但這些辦法或許都不如加強自己的職能來得佳。開源並非短期的成效,但目的是讓自己在未來有更多機會,能賺更多錢。

地雷5》用物質犒賞自己

理財專家賈斯普里.辛(Jaspreet Singh)指出,餐費、房租的固定花費無法節省,但更多的開銷其實是「想要」而非「必需品」。

對於老生常談的觀念,他提出「五一法則」:如果可動用的預算沒辦法一次買下5個該類「非必需品」,那就不該買——意即當「想要」的物品售價超越預算的2成時,那你最好打消念頭。

地雷6》沉迷於光鮮亮麗的社群

社群網站如Instagram、X.com(原twitter)的華麗假象,導致這代人過度消費,因為他們想要在社群上讓人刮目相看。但千萬別被光鮮亮麗的騙局牽著鼻子走,聰明的消費者會把錢省下來,買一些同樣品質的無牌產品,炫富只會讓你的未來更窮。

辛分析,許多人的消費習慣是「懸崖消費」(cliff spending),也就是一拿到薪水馬上犒賞自己並昭告天下,很快地,帳戶餘額就花到只能等待下次發薪水的時刻,這都是缺乏預算的習慣。

因此他建議,察覺到這類情況的人,可以製作一份Excel表單,確實將自己的收入與支出列表,並檢討自己的錢都花到哪裡去了。

本文獲「經理人」授權轉載,原文:用「五一法則」決定消費額度!理財專家提醒,享受生活也別忽略了6大理財地雷
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