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資金少、不買飆股也不心慌!理財達人:我用最笨卻最寶貴的資產放大投資效果

撰文者:方格子/人生自由實驗室 更新時間:2023-08-31 瀏覽數:6,469

圖片來源:達志影像

前段時間和朋友交流一些投資想法,來來往往間發現自己可以整理一些重點。

Heibon沒有那麼多的天賦會算利、算便宜價,或買到飆股,所以用最笨的方法也是用最寶貴的資產–—時間,放大自己的投資,先說明,這是個人經驗分享,適合追求長期的穩定報酬的投資人,要找飆股短期間賺大錢的朋友不用往下看囉!


首先,Heibon原則是:「不預測市場、善用時間複利、適度分散風險。」

接著,我投資什麼?

大盤指數ETF,單一個股風險很多,投資市場常常是一代新人換舊人,更會不見新人笑,只見舊人哭,20年前的搜尋引擎熱潮和.com風潮成了一頁歷史。

指數型ETF有追蹤指標,成分股定時(如每季)都依據指標進行汰換增減,不用擔心單一公司遭到時代淘汰或營運風險,隨時都會有人遞補,想像ETF是一支球隊,當有球員受傷、戰力下滑,總有即戰力的球員可以適時補上陣容。

所以,人稱股神巴菲特給他太太的信中,關於投資他建議:選擇你所能想像最平凡的投資,將幾乎所有一切投入「極低成本的標普500(S&P 500)指數基金。」

想要跟著股神的建議,可投資SPDR標普500指數ETF(SPY)、有台股帳戶就能投資的元大標普500基金(00646),Heibon則是選擇Vanguard全世界股票ETF(VT),它分散於全球2,900家企業、47個國家的股票ETF,對比追蹤台灣加權指數的元大台灣50(0050),單就台積電1家公司就占了46%,持股第2名的鴻海約5%,過於集中某家公司和自己設定的分散原則有衝突,因此不考慮。

扣除追蹤台灣股市指數的ETF,目前很多是主動式或主題式類型,例如高股息、電動車等類別,這更是集中某一區塊。

機不擇時,勇敢投資

Heibon的投資金律正是這8字,意思是「投資不需要找黃道吉日,而是需要勇敢進場」。

不預測高低點

聽過很多人對於2008年金融海嘯沒有All in很惋惜,常說「如果又再一次機會,我一定賣房全押!」不過故事常常是這樣發展:
股市修正→你說「低點還沒到,等等。」所以你沒買。
股市往上彈→你又說「應該還會回檔,不會一次就上去。」所以你還是沒買。

Heibon自認是平凡人,無法預測高低點,曾有前輩跟我說:「昨日高點今日低點,投資市場永遠是沒有劇本的。」

分批投入,用時間分散風險、驅趕心魔

你記得去(2022)年6月1日那天股市的漲跌嗎?事實沒人能什麼時候有高點、低點,買到一天的最低點你很開心,可是又希望多跌一些可以買入更多。分批買入的動作,事實上就在幫你分散風險,沒錯,以不同時間點做分散。

有些長輩多次向我提過他很想買股票可是都不敢進場,因為怕買貴,或是買進之後往下跌,也有人希望買在最低點,上述林林總總都是大多數人的心魔。

正所謂時間能療癒一切,也能瓦解心魔。
歷史證明,即使跌深買進,報酬率不會比定期定額投入更好,原因很簡單:

1.你要先能確認低點到了。
2.還要能克服買完繼續下跌的心理壓力。
3.當你在思考是不是低點時,同樣正在錯過上漲。

累積=享受時間複利
圖片來源:人生自由實驗室

歷史告訴我們,資本主義社會體系運作之下,長期股市走勢往上,假設5%的年化報酬率,10年之後是得到1.63倍的複利回報(編按:圖表最左欄為期數、最上列為年化報酬率。假設在5%年化報酬率、期數為10年的複利情況下,資產最終總值大概會是最初資產總值的1.63倍。)說很簡單,做卻不容易,耐心的執行才能善用時間的價值。未來的你,會感謝現在(當時)的你做的每次累積。

看盤APP一律OUT!不花時間看行情

很多朋友的心情常常跟著盤勢高低起起伏伏,開心時候神清氣爽、下跌時苦瓜臉又無心於任何事,生活品質完全被股市表現牽著走,三不五時就必須要看APP。簡化投資方式,把最寶貴的時間放在工作、家人、喜愛的事物等。

提到的這些想法都是建立在「時間」這項不變因子,前面Heibon曾寫篇文章「時間是最寶貴的資產」海水會乾、石頭會爛,時間依舊屹立,用簡單的方法累積投資報酬率,這是我的理財實驗。

推薦閱讀:《漫步華爾街:超越股市漲跌的成功投資策略》

本文獲「方格子直送計畫」授權轉載,原文:存錢,今天開始- 投資指數ETF,讓時間放大報酬率

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