搶救爛理財

別讓調皮猴子偷走人生！落入2財務地雷，再努力加班、投資恐怕都是做白工

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圖片來源：達志影像

《山道猴子的一生》成為前段時間爆紅的迷因片，我想，一部分是因為它夠寫實，真真切切地反映出每個人或多或少的心理以及財務狀態。某些研究指出，金錢是幸福感的來源之一，但超過一定金額的時候，幸福感就不會再增加——可惜的是，多數人一直沒有達到所謂的「一定金額」。

我認為，金錢並非萬能，但沒有錢，確實是萬萬不能。雖然說，沒錢的人不一定都不幸福，但不得不承認，貧窮與幸福的距離真的比較遠；而一樣的金錢，每個人感受到的幸福感肯定也不同，所以有時候，金錢其實是心理學、而不一定是經濟學。

回來說說這部迷因片，身為理財小姊姊，佑佑在看這部片的時候，一直替主角的財務決策捏把冷汗，其中有2大地雷，強烈建議大家千萬不要去踩！

超出自己能力範圍的事情，千萬不要為了面子而逞強！

主角為了在朋友圈有優越感、在女友面前維護「男人的尊嚴」，所以做了不符合自己荷包深度的財務決策，不光是花光現有的積蓄，還使用魔法小卡（信用卡）外加信用貸款，最後就是不停加班、還錢、加班、還錢，有面子卻沒裡子，這樣的生活是不是太累了？

過程中，女友一度採取情緒勒索攻勢，但其實主角只要放下面子，回歸理性，思考一下自己的荷包深度，就知道女友要求的「幫忙」自己實在無能為力。坦白說，就算是家人，也不應該讓自己被情緒勒索，因為人生最終還是自己要走完，你過得不好，要怎麼照顧家人呢？順序一定要搞清楚。

還有網路的攀比，更是不切實際。最近有一部韓國連續劇《絕世網紅》，裡面就直言，有些網紅看似滿手名牌，但實際上都是假貨。當然，有人真的很有錢，但人比人只會氣死人。

有底氣的面子，才是真面子，如果你花大把金錢做面子，也不會影響你的生活品質，那才是真正的「金玉其外，金玉也其中」。

第2個地雷，就是借款之後的事情，因為主角總是只繳納最低金額，其他未償還的卡債，自然就得計算循環利息給銀行。

依據現行《銀行法》規定，循環信用的利率，不得超過年利率15%，其計算方式是：「循環利息＝（應繳金額－實際繳款）ｘ循環利率ｘ（計息天數／365天）」。

假設有10萬元未繳清，循環利率15%，欠款30天，循環利息就累積了1,233元，好像還好？但如果這筆10萬元是存在銀行，以1年期定存利率1.6%計算（台灣銀行2023年8月27日公布之1年期定期儲蓄存款固定利率），相同天數的30天利息只有132元。

要知道，台股長期的年化報酬率只有8%左右，15%的循環利息真的不是一般人該隨便動用的東西；一旦有了循環利息，你的存款、你的投資幾乎都是做白工，這也是為什麼大家都說「理財之前，要先理債」的原因。

或許每個人心中都有一隻猴子，但是，我們已經都是需要面對現實生活的大人了，認清自己的人生到底需要什麼，當遇到不順遂時，先停下來緩緩，重新制定計畫再行動，千萬不要讓猴子一時的調皮，偷走你的荷包、也打亂了你的人生。

7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積破百萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！

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