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每月配息真香!00929優缺點分析,誰最適合買?省匯費、健保補充保費這樣做

撰文者:nStock名師專欄/高股息存股 更新時間:2023-11-06 瀏覽數:36,469

圖片來源:達志影像
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復華台灣科技優息(00929)是台股第1檔採用月配息的ETF,每月穩定現金流正是台股投資人喜歡的特色,不用自己打造月配息ETF,上市1個月,小股東持股人數已超過4萬人,這篇文章要分享00929的介紹,什麼樣的投資人可以買呢?

復華台灣科技優息 (00929)是什麼?

ETF 00929由40檔股票組成,成分股母體是上市上櫃的電子科技股,再從中選出市值、流動性好的股票,最後再依照股息優劣排序,取前40名。


這檔ETF最大量點是每月配息,它提供了定期現金流給投資人,吸引了很多小股東投資。
股息有納入收益平準金制度,配息來源可能為收益平準金。

圖片來源:nStock

00929成分股

00929追蹤指數

ETF種類很多,即便都是主打高股息,但背後的組成邏輯卻是不一樣的,最主要的就是要看追蹤指數,追蹤指數的選擇對ETF的組成和表現至關重要,不同的追蹤指數會涉及不同的成分股篩選,所得到的報酬率也就會不一樣。

00929追蹤指數市臺灣上市上櫃科技優息,指數內容為從台灣上市上櫃電子類股中,經過市值、流動性、股價波動、股息及穩定度、長短期本益比乖離、財務等指標篩選後,再以股息殖利率擇優選取40檔成分股並配置權重。

上市櫃公司的市值、流動性都不會太差,比較有特色的是:

股價波動:剔除過去1年波動度最高的前10%
長短期本益比乖離:剔除近5年與最近3個月平均本益比差距最低的前10%。

這2點就是剔除股價飆漲、估值過高的股票,進行換股,能賣在相對高點,再將資金轉到被低估的個股上,這是採用價值投資的策略。

像是今年6月份調整成分股,把緯創(3231)廣達(2383)刪除了。

成分股調整

00929每年6月會進行一次換股,成分股檔數為40檔。一年換股一次的好處是,相較於頻繁換股的ETF,較低的換股頻率可以減少手續費和買賣價差等內扣費用。

當ETF進行換股時,可能需要買入新的成分股,同時賣出原有的成分股。這些交易所產生的費用會影響ETF的淨值,進而影響投資人的報酬。較低的換股頻率可以降低這些費用的負擔,確保ETF的淨值不會被費用所吃掉太多。

00929成分股有哪些?

從上述條件選出的成分股有可成(2474)、佳世達(2352)、宏碁(2353)、聯強(2347)等,每檔個股權重上限是10%,新納入的成分股以個股估值與波動度較低納入,包含聯發科(2454)、大聯大(3702)。

都是電子科技業,其中又以電腦及周邊、半導體占比最高。成分股當中很多是上下游關係,因此當景氣不好,整體產業會一起衰退,這是要特別注意的。

00929配息

00929在今(2023)年7月19日迎來第1次除息,最後買進日是7月18日,宣布發放每單位配息0.11元(編按:第2次除息日為11月21日,最後買進日是11月20日。)

於6月成立,截止6月底已除息的公司,00929會先將手上的配息發給股東。7月和8月是傳統的除權息旺季,因此會有更多公司發放股利。00929有機會參與高股息個股的除權息旺季,並在此期間積累更多的股利收入,亦有助於配息更加穩定。

加上一年換股一次,幾乎就是拿成分股的股利發給基金持有人,00929不太會有過多的費用率,股利與殖利率變動也不會太大,00929今年基本上是將成分股的除權息以每月平均分配的方式分給投資人。

00929配息的健保補充保費

領股利單次超過2萬元,就需要繳納2.11%的補充保費,而00929是屬於月配型ETF,存股族每月收到的配息相對於季配減少許多,因此能節省二代健保補充保費的支出,舉個例子:

月配息:每月領1萬,一年領12萬。
季配息:每季領3萬元,由於單次領息超過2萬元,要繳納633元的補充保費,
1年要繳納633元x4季=2,532元。

一樣是年領12萬元配息,但採用月配息的情況下,每年的補充保費減少許多。

我們試算一下,持有張數超過幾張,才需要繳納補充保費?每月領2萬元股利,一年是24萬元,00929平均殖利率為7.5%,當投入資金小於320萬元,每月的配息就會少於2萬元,免除繳納補充保費。

以00929股價16元計算,一張買入要1萬6,000元,當你持有200張以下,基本上都不需要繳納補充保費。

00929推薦嗎?00929的優缺點是什麼?ETF怎麼買?

00929成為台股市場上的熱門ETF,吸引眾多投資人的目光。主要吸引力無疑來自於每月配息的特點。

00929在高股息ETF中,最大的特色從上市上櫃的電子科技股當中,找出波動低、股利高的成分股,一年換股一次,減少費用率這一點值得讚許。

如果你是想要每月領配息、或者是想要將資金分散產業,像是你手上沒有電子科技股,只有金融股領息,那這檔可能適合你。

如果你手上有很多高股息ETF,成分股有很多會重複,要看一下你的總資產是否偏重某些個股或產業,以及市場上追逐高股息,買進的時候要注意股價是否高超淨值,避免買貴。

最大的缺點就是成分股當中很多是上下游關係,因此當景氣不好,整體產業會一起衰退。

還有一個小缺點是每月配息的匯費增加,00929的保管銀行是台北富邦銀行,假如你不是富邦銀行的話,每次匯費會從你的銀行戶頭扣除10元,1年就是120元。

最後,彙整一下市場熱門高股息的成分編列:

00929:選出估值低、股利高的電子科技股,無法納入其他產業高股息的股票。
群益台灣精選高息(00919):根據當年度公告的現金殖利率前30名,可能納入景氣循環股。
元大高股息(0056):挑選未來一年預測現金股利殖利率最高的股票,可能納入景氣循環股。
國泰永續高股息(00878):根據近12個月以及近3年的平均年化股息,無法納入單一年度高股息的股票。

警語:以上為個人研究記錄,非任何形式之投資建議,投資前請獨立思考、審慎評估。nStock網站所有內容僅供APP使用教學參考,並無任何推介買賣之意,投資人應自行承擔交易風險。

本文獲「nStock」授權轉載,原文:台股第一檔月配息 ETF:00929 值得買嗎?適合定期定額嗎?優缺點分析給你聽!

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