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銀行股最新獲利》殖利率最高竟是它！10大銀行股最新獲利、殖利率全掌握
撰文者：賴伯愷 更新時間：2024-08-26
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圖片來源：Adobe Firefly
摘要
銀行股一直是存股族的熱門首選，也是新手投資人踏入股票市場的熱門標的。閱讀完本篇文章，將可以快速了解銀行股最新的獲利狀況，從中得知銀行股殖利率、獲利、EPS成長率等相關資訊。藉此好好檢視自己手中的銀行股，才能在存股的路上持續堅持。
●什麼是銀行股？
●7月份銀行股最新獲利全揭露
●銀行股除息時程
●京城銀現金殖利率最高，其次為上海商銀
●銀行股現金殖利率沒有以前好？
台灣的金融股在股票市場中一直是存股族的首選，可能很多剛踏入股市的新手小白第一檔股票就與金融股有關，對於退休族而言金融股更是廣受青睞。最主要的原因不外乎就是國內的金融股為政府管制與特許行業，再加上雖偶有獲益不如預期的情況發生，但總是能以「穩定」配息的政策，帶給股民很大的信心，難怪能在股東心中持續獲得青睞，榮獲股民芳心。
什麼是銀行股？
銀行股屬於金融的一部分，可以將它想成金控股裡面包含：銀行業、證券業、保險業。其中大家耳熟能詳的國內金控雙雄——富邦金（2881）、國泰金（2882）就屬於金控股；臺灣中小企業銀行（臺企銀）、彰化銀行（彰銀）就屬於銀行股，相較於金控股，銀行股的業務相對單純，也時常受政策、景氣狀況所影響。銀行公司在台灣有10家其中又分為「官營股」和「民營股」。
表1：台灣銀行股分類
類型 | 銀行名稱 |
官營
| 彰化銀（2801）、臺企銀（2834） |
民營 | 京城銀（2809）、台中銀（2812）、高雄銀（2836）、安泰銀（2849）、聯邦銀（2838）、遠東銀（2845）、王道銀行（2897）、上海商銀（5876） |
整理：賴伯愷 |
7月份銀行股最新獲利全揭露
2年前景氣狀況較差的環境下，金控股紛紛繳出了慘不忍睹的成績單。自去（2023）年開始陸續都繳出了不錯的成績單，與2023年相比，今年各家銀行股可以說是暖到心坎，在「現金股利」的配發上都有所提升，股民樂開懷，也代表公司營運已掃過去景氣低迷的陰霾，正朝向全面復甦成長的趨勢邁進。
銀行股會在每月的10日以前，公布累計EPS獲利。舉例來說，8月10日以前會公布當年度1月～7月的累計EPS獲利。
這邊整理了10家銀行股2024年7月銀行股自結累積EPS表現：
表2：2024年7月銀行股自結累積EPS表現
金控名稱（代號） | 股價（元） | 2024年7月累計EPS（元） | 2023同期累計EPS（元） | EPS年成長率（％） | 現金股利（元） | 股票股利（元） | 現金殖利率（％） | 受益人數 |
京城銀(2809) | 54.30 | 2.94 | 2.98 | -1.30 | 3.000 | 0 | 5.52 | 35,445 |
上海商銀(5876) | 41.45 | 1.64 | 2.01 | -18.4 | 1.800 | 0 | 4.34 | 54,552 |
台中銀(2812) | 17.80 | 0.91 | 0.71 | 28.2 | 0.400 | 0.56 | 2.25 | 220,560 |
臺企銀(2834) | 15.90 | 0.90 | 0.87 | 3.40 | 0.200 | 1.15 | 1.2 | 355,668 |
彰銀(2801) | 17.45 | 0.77 | 0.75 | 2.70 | 0.550 | 0.32 | 3.15 | 246,134 |
遠東銀(2845) | 15.90 | 0.72 | 0.63 | 14.3 | 0.506 | 0.506 | 3.18 | 94,068 |
聯邦銀(2838) | 14.85 | 0.68 | 0.67 | 1.50 | 0.200 | 0.700 | 1.35 | 45,047 |
王道銀行(2897) | 10.25 | 0.68 | 0.58 | 17.2 | 0.441 | 0 | 4.3 | 32,782 |
高雄銀(2836) | 11.95 | 0.34 | 0.45 | -24.4 | 0.300 | 0.300 | 2.51 | 36,517 |
安泰銀(2849) | 14.90 | 0.33 | 0.04 | 725 | 0.380 | 0 | 2.55 | 8,809 |
註：
1.EPS為2024年累計至7月之數據，股價為2024.08.15之收盤價；現金殖利率以2024.08.15之收盤價計算；股東受益人數資料時間為2024.08.02
2.本表依EPS累積獲利高低排序
資料來源：公開資訊觀測站、Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷
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銀行股除息時程
往年，各家銀行股除權息旺季通常於6月～7月之間，今年上市櫃銀行股皆已完成除權息，若投資人有意參與除權息，不妨在6月之前特別留意相關資訊。
京城銀現金殖利率最高，其次為上海商銀
表3：京城銀近5年殖利率
年度 | 股價（元） | 現金股利（元） | 殖利率（%） |
2024年 | 66.50 | 3.0 | 4.51 |
2023年 | 36.25 | 1.1 | 3.03 |
2022年 | 38.35 | 2.1 | 5.47 |
2021年 | 41.65 | 1.8 | 4.32 |
2020年 | 34.10 | 1.5 | 4.39 |
2019年 | 34.35 | 1.5 | 4.36 |
註2：現金殖利率＝現金股利／除息前一日之收盤價
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網、XQ全球贏家
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撇除2021年因受疫情影響，整體銀行狀況不佳，京城銀（2809）整體的盈餘配發率都有來到5成以上。影響盈餘配發率的高低有很多因素，但就直觀的角度來看有2個面向，第1該產業趨於穩定且成熟，不需要再有過多的資本支出來擴產；第2公司獲利穩定且願意將公司的營利與股東分享。
銀行股現金殖利率沒有以前好？
可以明顯的觀察到這10家銀行股的現金殖利率都不到5％，這跟過往認為銀行股就是高殖利率的存股好選擇有些落差。以大家熟悉的彰銀（2801）現金殖利率3.15％；上海商銀（5876）現金殖利率4.34％也不到5％，最直接的原因不外乎是2024年屬於大多頭行情，除了AI相關個股一飛衝天，銀行股在股價方面也都有相當程度的漲幅。
以彰銀為例，2024股價最低曾一度來到17.15元；最高來到19.15元，漲幅約11.6%，這對於銀行股來說並不常見。我們都知道殖利率=現金股利／股價，因此當股價上升時，現金股利沒有跟著一起往上，自然而然的現金殖利率也會變差。
圖1：彰銀（2801）2024年上半年走勢圖
圖片來源：XQ全球贏家
但也別陷入「高殖利率」的陷阱，再複習一次，殖利率=現金股利／股價。也就是說影響殖利率的因素有2個因子，現金股利與股價。現金股利的高低，公司受當年度的盈餘表現所影響，若盈餘高且配發的現金股利高，可以簡單地判斷，代表該公司是有賺錢的，但這時股價也相對高的話，所得出來的殖利率也就不會太好。因此用殖利率的高低來判斷一間公司的好與壞，或許不是這麼恰當。建議投資人定期觀察該銀行的營運狀況、報酬獲利是否有符合自己的期待，並且做到汰弱留強。
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